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月光族夫妻巧投商业险补缺
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[导读]:年轻夫妻往往在理财方面比较薄弱,因为过去单身习惯花钱如流水,一时之间很难适应过来,成为名符其实的“月光夫妻”。但是,结婚以后要面临很多问题,比如说考虑生个小孩、买房买车等等,花钱的地方很多。本文就以小赵为例,探讨“月光夫妻”如何通过投资商业险填补资金缺口。

  小赵毕业4年了,目前税后月固定收入6000元左右,加上奖金和提成,年收入在10万元左右,有三险无住房公积金。妻子毕业1年,刚刚从事一份月收入2000元的工作。婚后双方父母为他们在北京选了一套商品房并付了首付,月供近2000元,需要供15年。两人没有车,没有买任何商业保险,也没有外债。但两人在日常开销方面没有什么节制,因此两人每月基本上只能剩下1000元左右的结余,基本属于“月光族”,到现在存款还不到5000元。两人近期没有要小孩的计划,但希望购买一定数量的商业保险,还希望做一些投资理财。

  东方华尔国家高级理财规划师表示:小赵的收入算是中等偏上,但是支出无节制,因此存款太少,很难从事什么投资活动。

  小赵的主要开支是在生活这一块,对他而言,重要的是要先学会储蓄,如果不储蓄,没有理财投资,在强大的通胀压力下,资产会贬值得非常厉害。小赵现在重要的是需确立一个储蓄投资的概念,每个月节俭点,减少一些不必要的生活开支,养成好习惯,等一年以后储蓄较丰富时,再考虑商业保险与投资理财,做一个长远计划。建议先存一笔钱,能应付至少3个月房贷、煤气水电等家庭日用开支。如果还是缺少有约束跟理智的消费习惯,就建议存到能应付半年的家庭日用开支。

  有了一定资金后,就可以实施商业保险这一块,建议选择保障人身安全为主、盈利功能为辅的保险。寿险中的很多种产品都是针对案例中这种情况设计的。之所以说要保险为主,是因为保险本身的利率回报很低,只要起到风险控制的作用就很好了。建议可以购买每年交2000元保20万元左右的消费型商业险。另外,最好拿出3000元做投资计划,从风险上看,国际基金定额定投更稳建,基金可以月投,可以季投,可以半年投,购买方式还是很灵活的。月存3000元,可以用10年的时间把养老金存够。

  理财投资方面建议定投,基金的门槛是最低的,从几百到一千元都有。定投现在点位很低,它的利率超过存款利率很多。基金目前的总估值在2800点左右,建议做1000的基金,风险低,能避免过度消费。

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