当前，经济形势多变，过去一成不变的家庭理财方式，受到多方面制约，通过专业理财师的分析，对于家庭今后如何理财就心里更有数了。
人到中年，孩子处在上学期间，家庭收入更需要合理进行分配计划性理财法方式，市民袁先生46岁，目前是某大学的法律学教授，月薪1.1万元；并且在朋友成立的公司里担任法律顾问，年收入13万；妻子谢女士40岁，为某公司会计，月收入5000元，夫妻双方均有社会保险和住房公积金。儿子16岁，目前上高一，准备大学送儿子到英国就读。袁先生家庭目前有2套住房，一套自住一套出租，均为贷款。银行存款25万元，股票投资100万元，股票基金30万元。
中国民生银行青岛分行理财经理马晓红说：袁先生和谢女士夫妇是典型的高收入高支出家庭，家庭资产较多，追求高品质的生活质量。赡养老人、儿子出国留学和夫妻退休后富足的生活储备是家庭的目标。很显然，在目前的情况下这些目标都可以轻松的实现。因此。家庭理财的重点是考虑充足的保障，以防范各种风险和突发事件。合理分配资产，进行组合投资，分散投资风险。理财的原则应该以稳健为主，以确保家庭目标的实现。
首先，根据客户情况来看，袁先生正处于个人事业的高峰期，而且是家庭收入的主要来源，个人收入超过家庭总收入的80%。因此，建立“防火墙”对家庭显得特别重要。只有充分的保障，才能为家庭目标实现保驾护航，而目前的社会保险不能满足家庭的保险保障。因此建议袁先生投保两全保险、定期寿险、意外伤害险，经过初步测算保额应不低于200万元。谢女士应投保重大疾病险。家庭保费预算建议不超过家庭总收入的的10%。
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