家长的养老金账户与孩子的储备金账户共同发挥功能
其实孩子的保险账户中，意外医疗以及健康只是花费很少的一部分资金，主要纠结都是在储备金上，孩子的储备金可以分为两种账户：一是专款专用的教育金账户，只为未来长大的时候那笔学费或者创业基金；二是伴随孩子终身的现金流，根据孩子不同时期的成长规划发挥相应的功能。
另外，作为一个和谐稳健的家庭，家长的养老金账户与孩子的储备金账户其实可以共同发挥功能的。孩子长大了，父母也进入了养老时代。而且，家长在给孩子投保时同时享受到人性化的豁免保障，这相当于是双重保险，如果顺利进入养老阶段，账户的支配权也是在家长手里，在那时孩子学习进修创业需要资金，父母年老不再工作，处处都需要原始的积累开始生活的时候，只要这个账户有充足的现金储备，就可以解决一系列的问题。
【投保指南】
如何投保，如何搭配保额？
1.用10%的年收入投保；
2.意外（包括寿险）保额最低10倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额；
3.寿险保额最低5倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额（包括定期寿险，终身寿险，有身故赔偿的重大疾病或终身医疗保险）；
4.住院津贴保险--按月收入/30计算；
5.住院报销保险-- 4万以上/人/5年，如果有社保可以不要或减少到2万/人/5年；
6.重大疾病---不低于20万/人（一旦发生重疾，需要治疗费用，也会因次一段时间没有了收入）。（刘秋欢 平安人寿）
一家的保险，应从经济支柱开始，按年收入的10%左右投保保障型保险，保额应为年收入10倍左右，万一发生什么事，也不至于让家庭陷于困境。谁的收入能力最强，就优先考虑保谁，如果费用不够，可以随着收入的增加，再慢慢完善。
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