40岁中产阶级家庭，偏保障型的保险计划

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[导读]：对于中年人来讲，上有老下有小，一定要规避意外、寿险和大病风险，加些医疗报销，预算允许的情况考虑养老。保障不要和收益在一起，健康保障要纯保障的，保障的时间很长，买保险不要只看产品本身，买保险还要关注一下保险公司信用等级、安全机制、运营水准、偿还能力、经营理念、服务意识、理赔、合规经营，再看代理人的专业和服务等等。

　　现在步入40岁的中年人，有基础的社保，建议可以补充一些给付型的重疾险作为未来健康方面的保障，单单社保只能解决一部分报销方面的问题，其他例如进口药、营养费、康复费、收入损失等都需要通过商业的健康来补充！现在孩子还小，一份和自己收入相匹配的重疾险和寿险是对孩子成长责任的保障。

　　请问是月薪10万？那么每年1000元的保费预算相对收入提高的保障太低了，起不到保障家庭幸福生活的作用！年收入的5倍作为寿险和重疾险保额的设计，保障家庭至少5年收入的持续补偿；可以选择消费型的定期险和长期性的健康险做个组合；

　　每个人的理想基本有效保障；终身健康险至少30万以上，意外伤害30万，商业保险并不是有一份就可以解决问题，但也要量力而为。购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右，如果少了，保障额度可能会显得不足，如果超了，可能会对家庭的生活带来压力！

　　具体的产品设计需要结合家庭的现有保障以及支出负债来组合，需要有个长期的、兼顾方方面面的规划！