三口之家，我今年41岁，先生42岁，儿子18岁。现在，我在企业上班，年收入约2万元，先生在企业工作，年收入5万-6万元。我们家每月开销2500左右。我们夫妻双方均有基本社保与企业年金，现在，有一套100平米住房，股票基金有近5万元，存款有4万元。我们准备在未来3-5年内买套120-130平方米的房子，想将现在住的这套出租，同时，还想购一辆价值10万元左右的车子，我和先生均想买商业保险。请问应如何合理安排保险理财计划？
专家分析
您和先生都已步入风险年龄，是要赶紧将商业保险作为补充防范人生风险来进行规划。不知您还有无其它支出，比如双方老人是否需要膳养，费用多少？您的孩子将步入大学殿堂，您未来二三年内要购房购车，经济压力还是不小，假如您在市中心买房，估计预算是否需要70万元。那么我初步为您家庭计划保障要设计在80至100万之间。保费支出控制在您家年收入的15%左右，您看如何？
您先生是家庭经济支柱，他的保障要做足做全。您的保障也不能少，意外，重疾，医疗，养老要全面关注。儿子18岁了，保险是越年青买越好，保费压力小，将来收益大。
您是比较偏向消费型还是返还型呢？消费型的保费低，保障高。相比而言，具有分红性质，到期可以连本带利归还型的保费要高一些。您打算将保险作为理财计划，那么建议关注和了解一下分红型产品。
在目前金融危机形势下，分红险突显优势，安全稳健。如我们公司的分红保险遵循"不输才会赢"理念，首先是保值，保证返本，再谈增值。独有的保额分红，让客户在交费不变的情况下，保障逐年增加，身价不断增加，称为会长大的保险。
案例参考
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