市面上的分红型保险产品主要分为两类，一类叫保额分红，也称增额分红，国际上通称为英式分红，是将红利以增加保额的方式进行分配，即将客户当年分得的年度红利也作为保证利益，并以此为基础进行下一年度的分配，直到履行保险责任时，将多年复利累积的利益给付客户，同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配（新华保险多是此类产品）
另一类则叫现金分红，也称保费分红，国际上通称为美式分红，是以所交保费为基础进行分红。现金红利通常为投保人提供了4种红利领取方式：现金领取、累积生息、抵交保费、购买交清增额保险。如果投保人选择将红利留存在保险公司累积生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。这期间，如果投保人需要支取，也可向保险公司申请领取。购买交清增额保险的分红方式则是依据被保险人的当时年龄，用红利作为一次交清保费，按相同的合同条件增加保险金额。而这种形式就类似保额分红的做法。
不管是“英式分红”还是“美式分红”，能否给客户更多的利益，关键在于是否有更高的收益率。如果收益率是相同的，那么给付或复利滚存的结果是相同的，客户的利益从本质上讲是一样的。
保险最大的功能在于保障，不在于理财！
案例参考
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