本人24岁，准备买一份养老和重大疾病的保险，一年准备投入4000，有人给我介绍人寿的新瑞人生，不知道怎样

　　专家分析

　　难得你这么年轻就有这么好的保险意识。保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。

　　年轻人的储蓄不多，而且要面临买房结婚生子等一系列人生大事，所以考虑保障型保险的费用要控制在10%左右，不要让它成为以后生活的负担。通过合适的保险一样可以拥有全面保障。

　　推荐一款五项全能型保险，它提供重疾和意外的保障，有固定返还和分红还有满期金。一旦发生风险保险公司直接赔付，过了观察期有12类重疾保障，有病保病，无病增值，没有发生赔付满期全部领出作为养老的补充。非常适合年轻人投保。

　　首先，这个年龄阶段，事业处于起步时期，各方面还不稳定，建议以保障型保险为主。

　　其次，依你给出的保费预算，购买养老产品，将来的实际意义不大，充其量只能算作一个补充。在还没有保障的前提下，这一阶段不建议首先考虑养老。等各方面都稳定了，收入也增加了，那个时候再完善养老保险为佳。

　　最后，如果想得到最合理最专业的分析，还要找到一位专业代理人

　　保险是一个长期的，专业的家庭财务安全的规划，是要慎重的考虑的，买了保险是不能保证风险不发生的，风险是无法控制的，保险其实是保障在我们风险发生的时候，经济上不会陷入困境，未来的生活可以继续不会受到影响，我们所爱的人可以更好的生活下去。

　　关于重疾保险，我的几点建议：

　　1、重疾保障终生并不是很好，我觉得保障到70岁比较合适，原因是：人到了70岁左右身体就会比较衰弱，就会有很多大大小小的毛病，可能还会有慢性病，这些都是要花钱的，如果你重疾买的是终身的，那么你的那个重疾的保额除非确诊得了重疾才能拿到这个钱，不然只能留给下一代了，那笔钱属于看到用不到，如果保障到70岁的话，70岁满期我就能把保额拿在自己的手上，不管大病小病我都可以去用，那个时候有一笔自己可以支配的钱很重要。

　　2、重疾险一定要有分红，这样可以抵御通胀，未来几十年如果通胀厉害的话，光是保额不一定够用，分红险可以解决这部分的担心，本人建议做保额分红的重疾险比较好。

　　3、不是大保险公司的每个保险产品都有优势，每家保险公司都有自己有优势的产品，保险计划的组合可以选取多家保险公司有优势的保险产品，这样更有利于家庭的保障。

　　4、重疾的额度至少也要在10-15万元以上，因为重疾的平均费用在20-30万元，医保可以帮我们承担一半左右的费用，那么我们自己要准备的至少10-15万元，真正到用钱的时候，我们要能拿的出这笔钱才行。

　　案例参考

　　低投入，高保障，分红型产品

　　宋先生给自己做的高额保障(23岁)