自由职业者,年均收入在约在五万左右,今年三十周岁,只有社保,没有养老保险及人身意外险

　　专家分析

　　建议以自由职业者的身份参保养老险。因为这些保障的政策是随着国家的经济形势走的，具有极大的灵活性，不要轻易放弃。通过商业保险来解决重疾和养老要很高的成本。尤其是年龄较大的情况下。

　　完善了基本的保障之后，再考虑商业保险。科学顺序分别为：意外，疾病，养老，理财

　　1.保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。不管是大人还是孩子。即使一些理财类的产品再好，那也需要有好的身体才能享受到。

　　2.保障型保险的保费大概占到年收入的10-15%为宜，过高会影响生活，过低起不到应有的作用。

　　3.重疾险选择交费时间稍长的，同样的保费可以得到更多的保障，而且一旦确诊就赔付并免交后期保费。

　　建议先为自己办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，

　　办理保险的顺序是先意外，医疗，重大疾病，然后是养老金，理财避税！

　　办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！

　　（1）您每年的保险费用支出应该在5千至一万之间，最好不超过一万。

　　（2）如果您有贷款的话，建议您为自己购买足额相同贷款额的定期寿险，以此来抵御贷款的风险。

　　（3）您现在首先需要考虑重疾保障，保额至少在10万-20万。其次，您需要考虑意外保险、住院医疗和意外医疗险。最后，您在获得全面保障的基础上，再考虑养老、投资理财的需求。

　　保险作为理财规划的基础部分，要及早规划，越年轻规划成本越低，而保障越高。年轻人踏上社会，承担的责任更重了，面对的风险也更多了，因此在进行职业规划的同时，也要开始学会制订自己的保障规划。

　　更为重要的是，年轻时投保，保费相对较低，体检一般也都没有什么问题。而且随着年龄增长以后，身体状况也不如年轻人，遭遇核保加费或者拒保的概率也会上升。

　　因为社保只是基础的保障，如果您能购买商业险后，那么您的保障就会很齐全的，我看了您的资料，认为您还缺少意外险、重疾险和养老险，第一，意外是一种恶性风险，我们无法预知，但是一旦出险，可以有意外险帮我们解决经济负担问题。第二、重疾也是一种恶性风险，无法预知。人生有三怕，其中有一怕，就是生病了没钱治。可是当您作出投保这一动作180天后，您就已经拥有了一份重疾保障，不用您现在存够十万、二十万，只要您现在购买十万、二十万的保额就好。第三、养老保险，人都有个老，谁都不希望工作一辈子，社保的养老险只能让您维持一个最基本的水平，要想过的更好，更有尊严，就必须趁年轻提前规划，只有这样才不会在晚年成为子女踢来踢去的“足球”。

　　案例参考

　　【原创】成年人的全面医疗+投资

　　社保与商业保险如何互补

　　30岁的我才想到该存养老金了