本人，男，二十七岁，已婚育一儿《三岁》一女《一岁半》，有六万盖房款。在外打工，月收入四千五。想给自己和买份保险给家人一份保障，如何选购保险。保费承受能力在四至五千。

　　专家分析

　　身为家庭的主要经济来源，肩负家庭经济重担，若是一时因疾病、意外而无法工作，就会造成家庭的经济崩溃，因此要如何规划足够的保障，藉以转移因罹患疾病或是因意外受伤而造成的危机，对一家之主的保险规划是很重要的。

　　预算充足之投保原则：由于预算充足，因此可以以终身寿险搭配医疗险、意外险、重大疾病险以及失能险，将保障额度提高到自己可以负担的范围之内，若是工作上的危险性较高，则可以加强意外险部分。购买足够的保障，让自己及家人多一份安心。

　　预算拮据之投保原则：由于预算不足，因此拥有基本的保障是首要的重点，以低额终身寿险加上较便宜的定期寿险，以减轻负担，再搭配最需要的医疗险、意外险。

　　以您目前的年龄和工作状况，家庭结构来看，购买保险的侧重点先以您为主，主要侧重意外、医疗、重大疾病。建议您首先购买终身（或定期）寿险附加重大疾病（分红型）。如意外+重疾+定期寿险的，宜选择保额15-30万元、缴费20年或者30年，保障充分、保费压力轻，风险转移也更科学。另外，购买保险一定要请专业好的保险从业人员为您设计，不能唐突。

　　为此，我有两点提示您：1、在购买意外附加重疾之必备保险的前提下，同时购买两全保险需谨慎。

　　2、年交保费为个人年收入的10%为宜，不要超过个人年收入的15%。

　　第一、不知你是否有社保，社保是基础，最好先完善。第二、由于您是两个孩子的爸爸，又有6万元的债务，且在外工作，意外险是必选项，额度至少不低于20万元。第三，重大疾病保险来护航，减低重疾带来的收入中断和经济负担。

　　27岁先生，建议购买50万意外险（意外身故，伤残），一年几百元，再补充消费型20万的重大疾病加住院医疗保险，（这样就至少拥有了20万重疾保障，50万-100万的意外身故保障）把费用控制在3000左右

　　2位小宝宝，可以考虑补充医疗保险卡，一人几百元，就可以解决一年10万元的医疗费用

　　剩余几百元的预算，可以给太太购买，意外伤害+意外医疗+住院医疗等较完善的医疗组合。

　　以上方案，是根据先生提供的信息所能设计方案，费用也在完全控制在4K-5K以内

　　根据你现在的情况大人的保障是一定要的，先考虑意外、医疗、重大疾病这几方面的保险保障，利用保险将财务露洞先填补。那家庭就有保障啦！小孩应该在老家吧，有基本的医疗保险也可以了，经济允许的情况下再考虑小孩教育金这些。。

　　您现在是家庭的经济支柱，首选是保障型的产品，如意外险，重疾险，寿险等，应该放在首位来计划。家人和小孩也是选保障型的为主。建议可以考虑定期重疾险，这样可以减轻保费的压力。

　　第一、收入一般属于中薪家庭，责任压力也比较大，所以建议考虑以保障为主，金额不需要太高，最多不超过年收入的10%，以意外、定期、重大疾病保障为主，小朋友考虑疾病住院及学生险即可。费用也就在几百元左右合计，如果条件允许还可以考虑月定投一点，这样也比较稳定也增加收益。

　　案例参考

　　人寿保险是家庭保障

　　27岁男-终身重疾意外医疗保障计划3190元

　　30岁工薪男子安心保障和理财的完美结合