女方85年4月生，男方81年7月生，已婚未育，在上海工作，有房贷款无压力，家庭年收入20W，身体健康。女方的公司缴纳城保，男方的公司缴纳镇保。

　　专家分析

　　目前的状况可以考虑用收入的10%左右为夫妻两人购买平安的智盈人生产品，保障要高于房贷，寿险保障和意外保障设高一些，同时附加重疾和意外医疗，住院费用险种选健享人生B款，和医保相互补充。

　　为全家人拥有一份全面的保障是非常必要的，建议先为全家办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，

　　办理保险的顺序是先大人，后孩子，先意外，医疗，重大疾病，然后是教育金，养老金，理财避税！

　　全家办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！

　　家庭的经济支柱一定要办理足够的保障，因为他就是家里最好的保险！

　　保险规划重点：

　　丈夫（一家之主）的完备充分保障是全家的平安符。一家之主需要高额的定期寿险和重大疾病保障，以防万一不幸身故或罹患重大疾病，保险金可以偿还购车贷款、购房贷款，应付家庭日常支出，维持家庭的生活品质。最好选择可以转换为终身寿险的险种，以便在预算充裕时，将定期寿险的保障延长为终身寿险保障，为家庭提供更完备的保障。

　　妻子的女性医疗和定期寿险保障也需要考虑。作为家庭另一半的妻子，和丈夫一起共同为家庭的建设而打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗保障必不可少；同时，妻子也是家庭经济来源之一，从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。

　　为迎接即将到来的新家庭成员的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如5年期或10年期分红寿险，起到家庭强制储蓄的作用。

　　保险方案综述：以丈夫（一家之主）的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“二人世界”提供一个低保费、高保障的基本需求方案；在预算充足的情况下，可以考虑妻子的女性医疗和定期寿险保障，同时也可通过两全寿险为孩子的出生提前准备充分的资金。

　　首先因为您和您爱人已经有了社保，那么需要增加意外保险和健康保险（因为现在的社会竞争、工作压力和环境污染的日趋严重，健康对每一个人来说已经非常重要），在投保健康保险的同时有许多细节需要注意，我这里有一个案例，希望可以帮到您。还有建议您一般年缴保费的预算控制在年收入的15%到20%左右，不然太多会造成负担，太少会没多少的保障，在同时拥有健康保险的同时，如果条件许可的情况下，建议增加各自的商业补充养老，这样才不会降低以后的养老的生活品质。

　　同时还建议您和您爱人增加一点定期寿险，这样就非常完美了

　　案例参考

　　如何建立个人、家庭保障（成人简易版）

　　【原创】最受白领阶层欢迎的经典家庭保障计划

　　【原创】家庭支柱养老保障计划