本人31，有社保金卡。儿子4个月，有社保银卡。女儿4岁已有世纪天使5万保额，豁免大人，年交7000，有学平险，社保银卡.征求合理，性价比高，保费低保额高的保险方案，3人不超过1万一年，注重保障，最好钱到期可以返回。

　　专家分析

　　买保险的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失，如果你现在支付的保费过重很有可能给现在的生活增加负担，如果在交费期内你不能履行交纳保费的义务，其结果是保险不会保你(过了60天宽限期保险责任中止)，并且你也不能全额退回所交的保费；如果交得过少，不是保额不足就是保障不全，起不到防患和转移风险的作用。

　　1.您是家长，应该先规划全面的保障，可以考虑低保费、高保障的定期两全保险（分红型，保额双倍赔付，有投保人保费豁免功能）+意外+重疾（保额独立）；

　　2.女儿有世纪天使和学平险，适当补充意外和重疾保障就可以了；

　　3.儿子4个月，有社保银卡，可以参考我朋友孩子的教育金保险方案：“成长快乐”，在读大学和结婚阶段有固定领取+分红，还有投保人保费豁免的功能，可以让孩子顺利完成学业，还有创业金和婚嫁金，还可以附加健康医疗险保障做全面的保障

　　您现在这个年龄，面临的风险本身就比较大，孩子小还要你来抚养，所以一定要把自己保障好了，你好了他们都好。

　　建议您办理含意外重疾医疗的保险。您可以了解一下我司的金享人生，是一款集重疾、养老、身价、分红四位一体的综合理财保障计划，附加住院津贴，最能满足你现在这个年龄的需求。平平安安到退休年龄，还可以转换养老金。

　　你的女儿她已经有了一份保障，教育，婚嫁都可以领一部分钱出来，还有5万保障，建议您给他办一份意外险和住院补贴也就300多元一年，就可以了。

　　你的儿子你可以给他办个我司的福宝宝综合保障计划，18到21岁可以领教育金，25岁领婚嫁金，老了还有养老金，还可以保31类重大疾病，再附加意外险和住院补贴，他就会成为个最幸福的宝宝了。（母子3人一年保险费和您预计的差不多）

　　1现金类资产的储备计划

　　家庭日常现金类资产储备的主要作用是应对突发事件,这类事件一般是罹患疾病,遭遇意外等.尽管会有保障体系,但针对目前保障体系的不健全,不全额理赔及先就诊后报销的种种原因.所以,日常家庭储备金属于家庭抵御风险的第一道防线.储备金一般为家庭月支出的3到6倍.

　　2完善保障体系

　　保费可控制在年结余的10~20%左右,寿险保额是5年总支出+负债(房贷)+孩子基础教育费用约-存款,双方按收入比例确定各自保额.重疾保额不能少于15万.意外保额按职业风险确定.

　　3子女教育金的储备

　　教育费用属于刚性支出,对投资资产安全性要求较高,筹集原则是：定期定额,及早投资,安全第一.您可以通过基金定投=方式为子女积累高等教育费用.

　　选择一家全国性保险公司服务会好些,对于个人来说买保险还是找位责任心强的代理人,能够很好的帮助你自己.规划未来规避风险减少损失.

　　案例参考

　　为什么要进信诚人寿做保险代理人？

　　投保流程及温馨提示