被保险人：男：35女：34女儿：6大人有社保，小孩有互助金，需求：大人要有：寿险，重大疾病，意外，身故，有养老作用的保障。目的：保障的同时优化老年生活。小孩：暂不知如何考虑，求建议。收入情况：工薪阶层，月收入：5000开支：2000无外债，无贷款，双方老人基本不用支持经济。希望是：低保额，高保障，能够双重增值，有病防病，无病养老，全家年交费控制1.2W-----1.5W左右

　　专家分析

　　购买保险的顺序是：意外-医疗-重疾-投资

　　1.重疾

　　“金享人生”具有费率更低、保障更高，独具身价与重疾保额双重递增的功能、重大疾病保险金提前给付、高现金价值、年金转换等主要特点。“金享人生”保障功能强大，同时又能兼顾一定的现金价值积累、养老保障的功能。简单地说，它是一款缴费少、保障高、能理财、保大病、还养老的一个理财保障计划。

　　2.意外

　　太平洋的一张意外卡单，就能满足你的需求。一百块一张。

　　3.医疗

　　你现在的年龄，并不是医疗理赔的高理赔时段，购买医疗一档就可以了。

　　建议：

　　父亲

　　1.重疾：20万的保障，不断长大，参加分红。同时以后可以补充养老。

　　2.意外卡单保障（100元一张）：20万-60万的身价，4万的意外医疗包括门诊费的报销，每天60元的住院津贴。

　　母亲：

　　1.重疾：10万保障不断长大，能抵御通货膨胀。同时可以补充养老。

　　2.意外卡单：做法切到手都能报销的2万限额的意外保障。10万-30万的身价保障。每天30元的意外住院津贴。

　　孩子：

　　可以考虑购买些返本性质的重疾保障，特点保费低，保费豁免，期满返还保费的110%。

　　现在你们有社保和小孩有互助金，目前只有基本的保障，建议补充重大疾病和意外，任何家庭都无法控制重大基本和意外，建议选择增额分红，可以抵制一定的通货膨胀，不至于以后所买得保险，保障越来越少。

　　1、保险的经济原则：一个家庭投入在保险上的资金应不超过家庭总收入的20%，按照您的家庭经济情况，应该把保费投入控制在1.2万以内。

　　2、选择保险的顺序应该是先健康后理财，所以您如果想为家庭每个成员规划保险，首先应该选择健康保障类的产品，孩子也是如此。

　　3、根据您家庭具体情况，结合以上的原则，为您和爱人推荐平安的智胜人生终身寿险（万能型），选择年缴费4000的档次，能提供12-15万的身故和重疾保障，22-35万的意外保障。同时提供投入资金的保值增值功能，在养老的时候能作为养老的补充金。

　　孩子方面推荐参考平安的鑫祥两全定期寿险（分红型），定期保障到65岁，费用大概在2800元左右，能为孩子提供15万的身故和重疾保障，65岁满期的时候返还10万养老金+红利15-20万，这笔钱作为孩子的养老金储备。

　　案例参考

　　给家庭买保险的五个重要原则

　　【原创】一万元，普通三口之家的全面保障计划