至于重疾险的话，保险合同是格式合同，并不是说谁不满意就能去更换某些条款的，作为客户，只能货比三家，寻找比较符合自己条件的的保险。

　　再买的保险与您原有的保障互为补充就可以了，比如说医保报销后其余100%报销，或者社保内用药报销90%与社保外用药报销60%之类的。

　　?重疾险一般涵盖到几种常见的就可以，没必要把不常见的也保上，还有多次赔付的，很浪费保费。钱用在刀刃上。

　　?您可以用意外伤害险，既包含普通意外，交通意外双倍赔付的险种，意外险最高可以买到80周岁。

　　?如果经济条件许可，一份终身型疾病险是必备的，你知道自己什么时候会生病？如果我知道的话，就保10、15、20年就可以了，风险是不确定的，所以要在风险来临时未雨绸缪。

　　?每个人100%会老，所以养老金肯定要的，至于60年、70后还剩下一点点的钱，反正有比没有的好。

　　客户的需求，与保险代理人的理念出现偏差时，还是应尊重客户的选择，毕竟是属于客户的利益。

　　下面仅就比较明确的需求，做一个大致规划。

　　意外险：普通意外身故、伤残、烧烫伤；公共交通、自驾（乘）车双倍；民航3倍；意外伤害医疗（无免赔、含自费药）；住院补贴（重症监护室双倍）。应该比较符合需求了。

　　重疾保障：40种重大疾病，额外8种轻症（高发但不属重疾定义），保障20年或55、60、65岁。无论从保障范围与资金返还来说都是不错的。

　　医疗保障：这一点比较有争议，个人觉得自缴基数较高，目前可不用考虑“鸡肋”的住院医疗，待今后有更好的再补充。

　　首先我要告诉您的是商业医疗保险和社保是有冲突的，也就是说如果发生医疗报销，那么社保报销之后自己承担的部分可以有保险公司报销，而且门急诊商业保险是不承担赔偿责任的。然后商业医疗基本都是一年期的，保险公司在以后您续保的时候都有权决定是否为您承保，同时商业医疗只能续保的65岁，而且保险费率是随着年龄的增加，保险费也会增加。因此针对以上情况我建议您可以增加商业住院津贴保险。目前市场上有一款产品每年600左右就有最高29万一年的津贴，而且是保证续保的保险产品

　　2意外您说的是详细分解，在这里我首先要告诉您一下意外的含义，意外就是非本意的、突发的、外来的造成的伤害。所以您说的这些都在意外保险的范畴。目前市场上就有一款产品，每年100元，就可以有一般意外6万、交通意外最高20万，还有意外门急诊或者住院6000元的保障

　　3其实以您目前的年龄，正是事业奋斗期和创造期，因此相对来说承担的各种压力较大，所以我建议您应该增加定期寿险，每年813元，就可以获得30万的身价保障。在您的事业创造期一直到稳定期都有那么高的保障

　　4确实现在工作压力的增加、环境污染的日趋严重、交通事故的频发以及重大疾病发生概率的逐年增加和年轻化事态，就更需要拥有一份健康（重大疾病）保险来保障。根据您的要求，您可以选择承保范围广的（目前保险市场上重大疾病的保障范围有20种到40种）；有豁免功能；最好有二次赔付；如果没有什么状况还可以有养老功能的。那么这样的产品其实您每年也就只需要9700元就可以或者最高60万的重大疾病保障和最高60万的养老保障

　　案例参考

　　买保险的一般原则及险种常识

　　平安医无忧医疗保险二代---可报销社保外费用，可以单独投保

　　平安吉星盈瑞保险理财计划