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为了孩子的明天应该如何购买人寿保险?
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[导读]:开学季到来,在不同的学习阶段,孩子需要的教育费用支持都不少。临时抱佛脚,不如早打算。不少孩子仍然年幼的家长,为了给孩子提供更有保障的教育金,让自己的人生在遭遇孩子教育金的需求时也能从容不迫,也早早就规划起来。

  许多保险公司针对家长长期的对教育金的需求,推出了不同的产品。到底该如何选择适合自己的保险产品呢?南宁市民钱先生就正好有这样的烦恼。

  基本情况:

  钱先生,32岁,月薪8000元;妻子林女士,30岁,月薪3000元。双方单位均有三险一金,未办理商业保险。现有存款10万元;贷款买有一套住房,月还款700元;两个孩子,大的8岁,上小学,小的5岁,上幼儿园,小孩的每年支出大概2万元,另每月家庭生活支出4000元。夫妻二人均不炒股,购买部分基金和黄金。

  保险目标:

  听说有不少保险具有储备教育金的功能,想请专家帮忙规划一下,买什么保险比较好。

  保险规划嘉宾:平安保险广西分公司区拓部3课经理曾洁

  生命人寿广西分公司营销培训部训练室经理王晓东

  中国人寿保险股份有限公司南宁分公司南宁营销九部高级组经理、资深寿险顾问杨强泰

  需优先考虑夫妻意外险

  分析:

  对钱先生的家庭情况来说,现阶段是理财的关键时候。从钱先生的家庭收入分析,钱先生每年的收入13.2万元,而固定支出6.84万元,需要进一步的投资理财才能达到家庭利益最大化。

  曾洁建议:

  钱先生和林女士虽然在单位有了三险一金,但是作为家庭的主要支柱,必须要考虑可能出现的意外和风险,这就需要补充部分商业保险。许多家庭偏重于为孩子购买保险,实际上,家长才是孩子最大的保障,尤其是作为家庭支柱的家长,更需要保险的保障。因此,这部分保险,要考虑到如果发生重大疾病,可能会对家庭生活品质造成的影响。

  具体怎样购买保险,我们可以从钱先生的家庭收入进行分析。一般一个家庭用收入的15%~20%投资于理财产品是最合适的,以钱先生的收入情况来计算,每年可以2.6万元对保险进行投资,而优先考虑的是重疾保险,之后才是意外、养老、教育金的储备。

  综合以上情况分析,钱先生可以考虑万能险。万能险存储自由,保额可调,操作起来类似于存款,但附有保险保障,可以说是比较合适的。此外,也有少儿万能险,以及专门的教育储备保险。

  注意保费豁免条款

  分析:

  该家庭年收入13万元,按家庭理财保险投资不超过年收入20%的比例,可投资资金2万元左右;夫妻双方都有社保,家庭保险需求是孩子的教育金及父母保障。随着考虑到未来孩子上学时,现在手头上的存款会大幅缩水,因此建议钱先生购买分红型产品。

  王晓东建议:

  目前有不少分红险产品具有快速返还、领取灵活的特点,正适合钱先生家庭。目前,市场上还出现了一些具有保额分红功能的险种,适应了大家对于保障也逐年提高的需求。

  值得一提的是,在购买保险的时候,钱先生还要考虑产品本身是否含有保费豁免功能。保费豁免大意是指在保险合同规定的某些特定情况下,投保人完全丧失工作能力时,由保险公司获准,同意投保人可以不再交纳后续保费,保险合同仍然持续有效。因为钱先生和林女士是家中的支柱,一旦出现意外,保费豁免的条款,可以帮助家庭渡过难关。保费豁免相当于为保单再加了一份保险,可以为家庭提供更好的保障。

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