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喜爱户外运动 要兼顾意外风险保障
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[导读]:目前无任何负债。李先生在工作之余喜欢参与户外运动,经常和“驴友”一起背包旅游,有时结伴开车自驾游。妻子担心李先生外出发生意外,而自己和丈夫没有购买任何商业保险,同时,他们还计划在3年之内要孩子,因此打算给自己的小家庭安排一个详尽的保险计划。

  李先生30岁,是一名软件开发师。现有存款30万元、有价证券20万元,有房有车,另有现金及活期存款2.5万元,并已准备好3万元打算用作首年保险费用的支付。目前无任何负债。李先生在工作之余喜欢参与户外运动,经常和“驴友”一起背包旅游,有时结伴开车自驾游。妻子担心李先生外出发生意外,而自己和丈夫没有购买任何商业保险,同时,他们还计划在3年之内要孩子,因此打算给自己的小家庭安排一个详尽的保险计划。

  方案一要兼顾意外风险保障

  【现状分析】

  李先生很喜欢户外运动和旅行,但户外运动和旅行所面临的意外风险是很大的。李先生打算在3年之内为家庭增添新的成员,就必须要为家庭新成员的诞生提供充足的资金准备,且按照目前抚养孩子的成本计算,每月的花费需要增加2000元。李先生家庭年收入19.6万元,年支出5.76万元,算上抚养孩子每年多支出2.4万元,年可支配收入为11.44万元。

  【理财建议】

  按照李先生家庭构成情况和收入状况,可保留年收入的一半约10万元,以变现能力强的现金和银行存款留存,作为应对突发情况所需要的支出。剩余的定期存款,可选择收益稳健的投资渠道,以便资产的保值与增值,也为即将增添的新成员提供相当的财务保障。目前保有的基金和股票,可以根据李先生的风险承受能力,调整基金与股票的配置比例和相应的投资策略。 

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