深圳的楚小姐28岁，年收入7万左右，有社保，最近让人做了平安护身福计划，20万寿险，20万重大疾病和意外，缴费30年，年缴6000多点，有好几个疑惑：到30年后，保费都差不多20万了，那个时候保额也20万，就算加上累积交清增额，中档来算也就25万左右，觉得这个意义不大啊。另外，生存总利益是如何领取的，假如到年老都没有发生过任何赔付？
专家意见
第一个问题，就是说最后赔付的钱比本金多不了多少，是吧？但是咱们没法确定大病会不会发生，什么时候发生对吧？如果那样，选择一个观察期最短的重疾险，例如90天。90天之前再买即可。这样的杠杆作用最大。
第二个问题，护身福是保终身，活多久保多久，所以不存在老了没得病怎么样的问题，没有发生疾病就继续保，什么时候得病了，什么时候赔钱，如果觉得例如70岁后不会得病了，想换成养老金，那可以退保，用现金价值补充养老，经过长时间积累，现金价值略高于本金。
投保建议
首先可以肯定的回答：购买的平安护身福保障计划是最好的综合保障计划。
不要忘了，交的20万是逐年交的，而20万保额是一开始就有了。也就是说在保单生效以后，不论何时出了问题，保险公司都是要赔付20万的，认同吗？
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