终身险不能保终身 保险公司拒绝理赔

　　11月30日，李女士因患甲状腺功能减退症入院治疗，由于她在2000年购买了中国人寿保险股份有限公司的康宁终身保险产品，于是便向保险公司索要理赔。令她匪夷所思的是，该保险公司以“李女士甲状腺器官不在保险范围之内”为由拒绝了她的索赔要求。

　　“您的这个部位不给保险”

　　“您要是感冒发烧，或是其他器官患病我们都赔，可您要是甲状腺犯病，我们就可以不赔。”中国人寿保险公司理赔中心的吴小姐告诉记者，这是总公司核保部门根据李女士的实际情况做出的“特别约定”。该约定已于07年7月27日生效，为的是“避免风险”。

　　李女士的保险自2000年到终身

　　有的部位赔，有的部位则可以不赔?这保险公司葫芦里究竟卖的什么药?

　　记者调查得知。原来早在2007年4月，李女士就曾患上甲状腺功能减退症入院治疗，当时根据合同条款，人寿保险公司理赔了831.32元。可是，事后保险公司的业务员却告诉李女士，您这种病属于慢性病，会经常复发，以后保险公司不会理赔的。

　　2007年李女士初次犯病，人寿保险公司理赔了831.32元

　　“当时可以理赔，现在为什么不可以了呢?”对此，李女士和爱人张先生十分困惑，他指着与保险公司签订的合同条款说，我们2000年办理这个保险的时候并没有得这个病，2007年他们做出了赔偿就说明符合条款的规定，再次复发也是在他们的保险期内，为什么临时出个“约定”就可以不予以理赔呢?保险公司计较划得来、划不来我们干嘛还投保呢?

　　“给不给理赔，要看值不值”

　　21日上午，记者随同张先生来到中国人寿保险九江分公司，该公司理赔中心陶先生告诉记者，此次客户病情复发，公司做出“不承担保险责任的决定”是根据上级核保部门审核得出的结论，“这是公司的规定，且早给客户下发了‘客户通知书’，本人也已经签字认可了，这是有依据可查的。”

　　张先生带着复印的资料一筹莫展

　　随后他补充说，投保时，我们就根据客户的身体状况，分为标准体、次标准体等不同情况进行分类。其中，次标准体是由于被保险人风险程度较高不能按标准费率承保，但可附加条件承保的人身保险。而李女士的这种情况属于附加险，即一年一交，07年理赔了一次后认定为除外责任，公司就针对该部位不再保险了。

　　陶先生指着合同上一行小字告诉记者，“你看这里已注明‘保险公司在缴费期内有权调整保费’。”理赔中心另一位工作人员吴小姐则直言，“保险公司也要根据风险的大小，来判断赔偿的值还是不值。”而至于李女士的不解，吴小姐解释道，“我们都是根据合同办事的，有些年纪大的客户产生疑惑，可能是自己没有弄清楚合同条款的具体内容。”

　　保险公司不承担保险责任的说明

　　客户家属：客户通知书签名有“猫腻”

　　采访中，记者提出想看看给客户下发的“客户通知书”，该公司工作人员以“资料太多，年代久远，很难找到”为由让记者“等一等”。当天下午，该公司将一份2007年7月16日的“客户通知书”传真过来，该通知书称“在附加住院医疗保险(99版)保险有效期间内，被保险人李冬梅因甲状腺部位所患疾病及其并发症导致的医疗费用，我公司不承担保险责任。”且通知书下方有投保人的签字，但李女士告诉记者，自己从未见过这份通知。保险公司方则称，可能是家属代签，但是家属表示“自己从未签字，也不可能签字”，怀疑是该公司人员私自伪造的。