少儿寿险保额20万元“天花板”怎么破
向日葵保险网
[导读]：少儿寿险限额并不止存在于国内，这是基于多重考量而制定的，事实上，不以死亡为给付条件的少儿意外险、重疾或健康险，和成人保险一样，并不受上述监管限制。
有前海人寿法务专家表示，市场经济讲求合同自由与买卖自由，而法治社会讲求立法干预与制度约束。“少儿寿险的额度约束，一方面从动机上削弱道德风险的诱发率，也降低险企面临的逆向选择风险，满足了个体与公众利益之间的平衡需求。”
投保贴士
顶着限额“天花板”，怎么给娃买保险？
根据年龄段的风险点来配置产品
针对少儿寿险限额这一问题，
阳光保险专业人士建议，可通过投保不以身故为责任的保障型险种，如
意外险与
重疾险，来达到保障目的。首先，可根据少儿不同年龄段的健康需求特点进行产品配置。
前海人寿保险专家引用理赔数据指出，0-6岁儿童因疾病理赔的比例超过80%，而7-18岁仅占13%。进一步地，慧择寿险事业中心副总经理谢淑贞对新快报记者表示，10岁左右的小孩子除了疾病抵抗力较弱外，因好奇爱动，肢体磕扭伤更为常见。对此，可考虑为小孩配置性价比较好的意外险或
健康险。如“慧择无忧”少儿
综合意外险，含疾病、意外、重疾、疫苗等保障责任，一年100元就有10万的意外身故与1万的意外医疗保障额度。
此外，与概率性的意外风险相比，少儿的教育求学却是必然事件。“孩子的教育支出一般会占据家庭收入的35%，这不仅包括学费，还有生活费，兴趣爱好与课外补习等长期开销。”蒋芸跃表示，为防止家庭变故等因素对小孩教育质量带来冲击，提前准备
教育金、婚嫁金等延伸产品也是必要的。
最后，从整个家庭成员出发，“父母才是孩子最大的保障”。“考虑到夫妇双方是家庭主要经济来源，自身安全垫足够高，才能给到小孩好的保障。”
中意人寿相关人士对新快报记者表示。
因病去世，仍可照保额赔付
友邦保险相关人士在接受新快报记者采访时，引用到一组数据：中国每年新增的白血病患者数量约为4万名，其中有50%是儿童，并以2-7岁儿童居多。例如，据新快报5月19日报道，因4岁的女儿确诊白血病，广东普宁的黄妈妈一年内耗去30多万医疗费，本不富裕的家庭因此负债累累。
少儿重疾险并无限额要求，个别产品还针对白血病有额外赔付。
新快报记者从友邦保险处获悉，佛山某家长为小孩买了保额30万元的“全佑倍呵护”重疾险，其中针对白血病，还额外给予50%基本保额赔付。今年4月3日，该小孩被查出白血病，但未来得及确诊就已去世。最后经医学专家认定，理赔情况符合重疾赔付条件，最终该家长获得45万元赔付。
