张冰一听很是高兴，于是没有退保，申请了暂停投保。
开窍
金字塔配置“反了”
经历这个事情后，张冰更加信任理财经理陈郁了。“如果不是理财师的一番解释，我退保的损失可就太大了，很不划算。”
但是陈郁却没有“就此罢休”。“我想借这个事，让张先生认识到理财配置的重要性。”于是，她主动约张冰见面，跟他聊起了这次退保的事。
“张先生，据我了解，你不仅只在我们行投资，在他行还有一笔基金，对吧。”陈郁说。
张冰一听，愁容满面。“是啊，这个基金套住很久了，买得还不少，有30万元。我想解套后再卖掉，现在还不能动。”张冰坚定地说。
陈郁一听，便找到了问题的根结所在。“呵呵，表面上看你配置了很多品种的理财产品，包括其他行你还买了实物黄金和股票型基金，但是有一个问题是，你对整个家庭的资产配置情况是模糊的，所以才导致你要退保。”
陈郁接着解释道：“以家庭为单位的理财计划，需要用理财金字塔来配置。最底层应该是现金、银行存款和人寿保险(通常是意外保险和重疾保障)，再向上是流动性稍微高一点的理财产品、教育金或养老年金，这些配置到位了，再去买基金、实物黄金，金字塔的顶端是黄金延期产品，风险较大。”陈郁说，按照这个金字塔的配置，张冰遇到周转难题时，应该先保住“底层建筑”，而不是拆掉底层去成全高层。
张冰这才明白，自己一直把保险看做是“高级别的资产配置”，这样是把自己的金字塔给“盖反”了。
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