人寿保单里面的现金值，长线而言可以有相对可观的资产积累功能，且不需像股票或银行利息那样，每年按增幅/所得缴税，人寿保单成为一种长线的省税防守型投资工具。
大多数私营企业都会面临经营风险，企业破产或者面临负债时，部分企业主很可能用个人和家庭资产来偿还企业债务。而如果购买了指定受益人的人身保险产品，即使你欠他人债务，保险公司也不会将保险资金支付给指定受益人以外的其他人，也就是债权人无权获得保险资金，从而可以作为避债工具。
以购买分红型保险为例，保单的分红可以为消费者提供老年生活保障，还可进行保单贷款。据了解，当前保单贷款一般可贷到保单现金价值的70%-80%，保单贷款期间，客户的保障也不会受到影响。
保障和回报力度不足
除了避税和避险之外，有人投保“富人险”，也是看中了这类产品提供的保险保障。但是，花那么多钱买保障，合算吗？
记者将同一家公司的一款“富人险”与该公司的另外两款产品相比较发现，“富人险”在回报和保障上，并不比“平民险”更吸引眼球。
按某公司提供的产品介绍计算，一位30岁男性若投保该公司“富人险”，每年缴费30万元，5年期缴，共投入150万元，基本保额55.509万元。生存至合同期满，可领取生存金205.3833万元，被保险人身故，最高可给付身故保险金150万元，分别是保费的1.369倍和1倍。
购买一款分红型养老年金保险，每年缴费5000元，缴纳5年，共投入2.5万元。被保险人生存至本保险合同期满时，累计可领取养老金13.325万元，被保险人身故，最高可给付身故保险金5.055万元，分别是保费的5.33倍和2倍。
购买一款保障型定期寿险，每年缴费380元，缴纳20年，共缴费7600元，被保险人确诊为残疾，最高可给付残疾保险金10万元，被保险人身故，最高可给付身故保险金10万元。
从上述比较可以看出，在红利回报率相同的情况下，“富人险”回报力度不如更便宜的同类型保险，保障力度也不如更便宜的保障型险种。
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