对于保险公司来说，找准客户的需求很重要，自从中国人寿2006年推出“美满一生年金保险（分红型）”受到热捧之后，保险公司似乎找到了窍门，这种快速返还型产品返还得越快、返还得越多，客户越喜欢，这种流行趋势一直延续到今天，虽然早在2011年初，保监会下发通知叫停了快速返还型的两全保险，但保险公司改头换面推出了快速返还型的年金保险，这类保险仍然得到了消费者的热捧。快速返还型保险真有这么好吗？这类保险到底符合了投保人的哪种需求呢？
保险专家刘仕俭道出了其中真实的玄机。
刘仕俭介绍，一张保单的保费收到保险公司后，会有多个渠道的分解，从国内外的实际经验来看，一张保单从签订到收取第一笔保费，保险公司要抽出一部分钱给营销人员发佣金、交税、抽取一部分经营管理费用，最后计入“责任准备金”大致可以理解为投保人能看到的“现金价值”。
例如，快速返还型的产品，一张保单年交10万，10年交，即交即领返还13000元，75岁满期返还保费。保险公司收到第一笔保费会拿出25%左右给营销人员做佣金，另外还有税和保险公司的管理费用掉差不多20%，减去返还的13000元，最后进入保单账户“现金价值”42000元。也就是说第一笔保费保险公司抽掉45%，最后归客户部分占55%，客户交了10万，返还13000元，相当于交了87000元。
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