具体到投保选择,她认为,“如同我们居家生活要准备一些备用药和创可贴一样”,每个人都应当拥有一份综合性
意外伤害保险,即包括针对各种交通事故和意外事件对于身体和生命所造成的损害。
2012年,“延迟退休”与“
养老金空账”成为热门话题。根据社科院最新数字,2011年城镇基本
养老保险个人账户“空账”已经超过2.2万亿且以25%速度扩大,企业年金保险的替代率和参与度也严重不足,另外全国劳动人口约为8亿,
社保参保人口2.35亿,参保率仅有29%,老龄化问题加速逼近。在社会保障不够完善的情况下,中国人如何“养得起老”成为一大问题。依靠个人理财,尤其是商业保险是一大出路。
个人理财一向都有“越早越好”之说。在年富力强、收入稳定的时期尽早规划,到晚年时候的积累总量也就愈加可观。
根据理财师的一般建议,每个家庭都应该设有三类账户——储蓄、保障与投资,这样才能最好的兼顾收益与风险。而具有持续收入来源的家庭在理财时应该将眼前、短期、中期、长期等理财目标结合起来投资组合。参照经济发达国家的数据,居民通常将年收入的15-20%投资于
人寿保险。以重视长期利益及尽量降低风险为前提,购买年金类型保险作为一种投资手段是不错的选择。
市场上最常见的年金类型保险通常为“万能型”与“分红型”——如某人寿公司推出的“
年年中意年金保险(分红型)”、“金享年年年金保险(分红型)”、“中意福裕相伴年金保险C款(分红型)”与“中意福裕相伴年金保险C款(分红型)”等都属于年金中的分红型。
分红险与
万能险相比,收益率波动更小。分红险被业内认为是保险家族抗通胀的主角,在提供保障功能的同时,也有可观的红利返还。目前中国通胀率仍然较高,分红险已成为保险产品中抵御通胀的主力险种。
面对纷繁复杂的保险产品及专业的条款,普通家庭在理财时,可以根据产品的标准名称对照自己的切身需求,在产品类型上进行初步筛选。