再来看社保中的工伤保险。工伤保险是指对因工作原因或维护国家利益原因而发生的伤残或死亡进行赔偿的社会保险。残疾或者死亡都赔。这里主要是指因工发生的意外风险。但是这里有个很重要的限定条件，就是因工或因公。除此之外是不能赔偿的。比如，自己出去旅游从山上摔下来了，社保就不会给保障。再比如说，在家里因为地震或者火灾而发生的，比如汶川大地震，国家最多会给一点抚恤金或者慰问金，而不会按工伤标准进行赔偿的。
所以说，社保只是保护因工作而发生的意外。其他原因造成的意外是不保障的。而我们发生意外的风险高低主要和我们工作性质和生活方式有关。和工作有关的自然有工伤保险，那么和生活方式有关的呢？谁来保护我们？比如开车出行，比如登山旅游。。。等等。。与此对应的商业保险就是意外保险了。
商业意外保险，不论你是不是因为工作原因，只要是因意外（当然免责除外）而发生的伤残和死亡都会赔偿。
最后我们再来看看社保中最重要的养老保险。
社保中的养老保险，有个复杂的计算公式，依据你的工资基数来确定你现在每个月要交多少钱，退休后能领多少钱。虽然比较复杂，但是有几点是比较确定的：1、按现在的收入水平交养老保险，退休后领取的养老金只有现在收入水平的50%—60%；2、社保的养老保险交费是有上限的，一般是以当地社会平均收入水平的三倍为最高交费基数。也就是说你收入再高也不会让你多交的。有人说，不让你多交钱还不好啊？错！不让你多交，你退休后也就不让你多领了。比如，如果按最高基数交费，退休后领取的养老金差不多只能等于当时的社会平均收入水平。另外，养老保险不但自己要交钱，单位还要为你向国家交差不多是三倍的钱。所以很多单位为了节省这部分钱，把员工交社保的工资基数压得很低。说得很好听，让你少交社保的钱，实际上是为自己少交钱，损害的是员工未来养老的利益。所以只依赖社保，非常不利于现在处于高收入水平的人将来的养老生活。
能为此补充的商业保险就是商业养老保险。商业养老保险不会限制你购买的数量，你愿意买多少都可以，但是它的价格比社保要贵许多。
目前市场上商业养老保险很多，我认为最好的商业养老保险应该符合这样两个特征：
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