客户背景
卞先生向保险销售了解了泰康的安享人生两全保险，每年交1万2左右，期限20年，60岁可领取90%，每年分红。期间如果发生32种大病则一次性赔偿30万，合同终止。想要请专业人士帮忙分析一下，这种养老和大病结合的险种好不好？卞先生自己感觉如果交了20年保险后发生大病，30万赔偿看似很多，但是其中绝大部分都是自己的钱。如何能够搭配出既能积累养老金又可以为健康多一点保障？
专家分析
泰康的安享人生两全保险有多种选择，无论何种选择都是取了钱，保障就降低了，如果按目前的领取方式，帐户里用于保障的金额就只省了10%加分红，保障是远远不够的。还有一个问题需要慎重考虑，就是在60岁时返还保额的90%后，卞先生的个人保障就降低了很多，但这个年龄段，患疾病的风险是很大的，并不是很合理。
建议选择两款独立的险种来做组合规划，这样做的优势是互不影响，综合起来的保障、收益还要优于单独的一款产品。健康保障应该是单独的账户，专为我们的健康保驾护航；养老账户，更应该是单独存在的，以确保我们老年生活的品质，以不受其他风险的影响。
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