上一代的银行息口较高，不少市民都倚赖银行存款为资产增值。然而，时移世易，本港现时的银行息口已逐渐降至近乎零，加上高通胀，单靠银行存款收息已不合时宜。随着金融市场发展愈趋成熟，市面上有不同类型的理财产品供投资者选择，如保险公司提供的投资连系式寿险计划。这类型计划的特点是提供投资选项之余，亦同时具人寿保障成分。
＊何谓投资连系式寿险计划？＊
投资连系式寿险计划的主要特点是结合基金投资与寿险两大元素，让客户有机会取得潜在投资回报之余，同时为挚爱妥善安排一份保障。这类计划一般设有不同风险程度、不同地区版块及行业的基金项目供客户选择；于保单期内，客户可随个人需要转换基金组合而毋须终止保单。此外，客户亦可自由选择基本保费支付模式，一般设一笔过缴付、季供、半年供、年供或月供形式；部分计划更可让客户缴付额外保费或一笔过投资保费，从而增加投资金额，以应付个人理财需要的转变。有些计划更提供保费假期及提取部分款项选择，协助客户应付突如期来的财务周转需要。在扣除有关保单收费后，余下的供款便会按客户的基金选项作投资。若客户不幸身故，可获有关合约定明的人寿保障。
＊多种身故赔偿机制＊
在购买投资连系式寿险计划时，可选择不同的身故赔偿机制。身故赔偿属此类计划的一大特色，是其与一般零售基金间主要之分别所在。本港较常见的身故赔偿机制有三类：一、以保单户口价值的指定百分比作为赔偿额，例如保单户口价值的１０１％；二、固定身故赔偿，即预设的基本投保额；三、递增身故赔偿，即身故赔偿为预设的基本投保额和保单户口价值的总和。
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