五一假期刚刚过去，不少人在假期里按捺不住投入大自然的冲动，作起了出行计划。然而，外出旅行无形中也增大了遭受意外的几率，因此，有必要为自己量身定做一份合理的保险套餐。那么，不同的出行方式应该如何选择保险？记者对此进行了了解。

　　团队游：

　　旅行社责任险≠旅游意外险

　　游客在参团旅游时，得知旅行社已经购买了保险，便松了一口气，殊不知，国家相关部门强制旅行社购买的旅行社责任险，只在旅行社有事故责任的时候发挥效用，否则游客还是得自己埋单。

　　2006年4月，北海一家旅行社在某保险公司投保了旅行社责任险，保险期限为一年。同年7月，一名游客在该旅行社组织的旅游活动中受到意外伤害，造成了4.5万元的损失。旅行社在向保险公司理赔时，保险公司以伤害非旅行社造成为由拒绝了旅行社的要求，这名游客只得自己承担损失。

　　“旅行社责任险不等同于旅游意外险。”太平洋人寿保险南宁中心分公司团体业务部资深客户经理黄永振表示，旅行社责任险是国家旅游管理部门要求旅行社必须为旅客投保的险种，其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。

　　专家建议：黄永振表示，许多游客混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，误以为旅行社提供的责任险已经为自己提供了意外险的保障。值得一提的是，两种保险的保障是可以叠加的，对于发生意外的游客，旅行社责任险提供的保额有限，尤其是重残或者身故，旅行社责任险的保障是远远不够的，可以把旅游意外险作为补充。

　　自助游：

　　注意保单是否含高危运动保障

　　桂林龙颈河的漂流、乐满地游乐场的蹦极、乐业天坑的攀岩……而今，利用广西区内得天独厚的天然地貌，越来越多的极限运动被开发出来，满足游客五一短线游去挑战刺激的愿望。但游客或许没注意到，一些极限运动并不在旅游意外险的保障范围之内。

　　南宁市民黄先生是一名攀岩运动的爱好者，每到节假日都要到悬崖峭壁上一试身手，但是，对于购买保险他有过一个深刻的教训：“2008年五一假期，我跟着一个旅行团出游，团里除了旅行社责任险之外，还帮我们每个人买了旅游意外险，我以为这已经足够了。在跟团期间，我攀岩时不慎划伤了腿部，缝了很多针。但理赔时，保险公司却以攀岩在免责范围之内为由，拒绝赔偿。”

　　记者查看了一家保险公司旅游意外险的免责范围，当中包括潜水、滑水、滑雪、滑冰，滑翔翼、跳伞、攀岩运动或探险活动。也就是说，这些高危运动不在保障范围之内。

　　黄永振表示：“对于自助游，保险公司会首要考察旅游线路，如果确定路线中含有高危运动项目，保险公司不列入保障范围。不过，这也不是绝对，也有一些保险公司专门针对部分高危运动推出了保障计划。”

　　专家建议：黄永振说，自助游因为人数少，游客需承担比较高的保险费率。计划参加极限运动的游客，一定要事先弄清楚购买的保险中是否将该运动纳入保障范围。另外，对于保险公司不愿意承保的状况，建议游客购买一年期的意外险，它至少能覆盖除高危项目之外的意外，且它主要考虑投保人的职业类别，费率也相对更低。