3.两全保险

　　两全保险又称生死合险。被保险人在保险期内死亡，保险人向其受益人给付保险金；如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其本人给付保险金。因此，两全保险是死亡保险和生存保险的混合险种。两全保险可分为两个部分：定期寿险和储蓄投资，定期寿险保费逐年递减，至保险期满日为零，而储蓄保费逐年递增，至保险期满日为投保金额。

　　由于被保险人在保险期内不论生存或死亡，被保险人本人或受益人在保险期满后，总是可以获得稳定的保险金。它既可以保障被保险人的晚年生活，又能解决由于本人死亡后给家庭经济造成的困难，因而它在人寿保险中最能够体现保障与投资的两重性，有时人们又称其为储蓄保险。

　　目前保险市场上的多数险种都属于两全保险。常见的有子女婚嫁保险，子女教育金保险，学生平安保险，以及多数养老保险。

　　4.年金保险

　　年金保险是指保险人承诺每年（或每季、每月）给付一定金额给被保险人（年金受领人）的保险，实际上是一种生存保险。

　　在年金保险中，投保人要在开始领取之前，交清所有保费。年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障，在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。长寿家族的人比较适合投保年金保险。

　　年金保险主要有以下几种类型：

　　（1）个人养老金保险

　　这是一种主要的个人年金保险。年金受领人在年轻时参加保险，按条款规定缴纳保险费，达到约定年龄次日开始领取年金至身故，年金受领者可以选择一次性总付或选择分期给付年金。如果年金受领者在达到退休年龄之前死亡，保险公司会退还积累的保险费（计息或不计息）或者现金价值。在缴费期内，年金受领者可以终止保险合同，领取退保金。

　　（2）定期年金保险

　　这是投保人在规定期限内缴纳保险费，被保险人生存至一定时期后，依照保险合同的约定，按期领取年金，直至合同规定期满时止的年金保险。如果被保险人在约定期内死亡，则自被保险人死亡时终止给付年金。

　　（3）联合年金保险

　　是指在保险合同中，指定两人或多人为被保险人，其中一人发生意外时给付保险金的保险。主要有联合最后生存者年金保险以及联合生存年金保险两种类型。联合最后生存者年金是同一保单中二人或二人以上的只要还有一人生存就继续给付年金，直至全部被保险人死亡后才停止。

　　（4）变额年金保险

　　定期保险、终身保险、两全保险都属于传统的人寿保险，这些保险没有充分考虑到通货膨胀的影响，而变额年金等创新的人寿保险，保费、保额、现金价值都可以变动，从而能够抵御通货膨胀对购买力的影响，加强保险的保障作用。变额年金保险的基本原理是，保险公司把收取的保险费计入特别帐户，主要投资于公开交易的证券。将投资红利分配给参加年金的投保者。保单持有者承担投资风险，保险公司只承担死亡率和费用率的变动风险。因此，对投保人来说购买这种保单，一方面为了获得保障功能，另一方面为了追求高利率以承担高风险为代价得到高保额的返还金。购买变额年金类似于参加共同基金类型的投资，如今保险公司还向参加者提供多种投资的选择权。因此，购买变额年金保险可以看作主要是一种投资。5.特种人寿保险

　　除了普通人寿保险外，还有多种混合的寿险品种以及为特殊需要而设计的特种寿险，在我国比较通行的两个险种是：简易人寿保险和团体人寿保险。