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新型寿险兼顾保障理财
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[导读]:随着市场对加息的预期增强,经济专家纷纷预测加息周期即将到来。对于风险偏好较小、希望适度投资但要确保本金安全的稳健型投资者来说,这意味着收益保底、对利率敏感、兼顾保障功能的新型寿险是不错的理财方式。在此,记者选了几款有代表性的新型寿险产品,以供读者参考。

  附加创新型重疾保障光大永明人寿“金保丰”保险理财计划:除具备万能险的所有优点外,还突破性地附加了创新型重疾保障,成为近期市场上最为抢眼的一款保险理财产品。

  “金保丰”的主险为万能型两全保险,万能账户设有保底利率,首年保证利率为2%。光大永明人寿每月公布实际结算利率,账户享受复利增值。满期领取全部账户价值,还可转换为年金分期领取。如客户急需资金,可申请保单贷款,灵活支取。同时免费为客户提供高额的人身保险保障,在约定的限额内,意外身故给付账户价值的210%,疾病身故给付账户价值的110%。

  由于万能险的投资渠道主要在大额协议存款、国债等与利率密切相关的市场,受利率上涨影响的受益最为明显,在目前的市场形势下,是家庭理财不错的选择。

  产品特色:“金保丰”具备很多特色和优势:第一,它在主险之上附加了重疾保障,额外给付账户价值的10%的重疾保险金。第二,如果客户在60岁前发生重疾,需要支取资金,还可豁免万能账户退保费用和部分提取费用。第三,对于大单客户,即单次交纳保费达到50万元及以上,初始扣费还可优惠1/3。重疾险对于保险公司来说一般风险较高,“金保丰”有上述设计和优惠,在市场上还是比较具有竞争力。

  满足理财保障双重需求合众喜洋洋年金保险(分红型):客户在投保“喜洋洋”一年后至生存年满64周岁,每年都可获得5%基本保额的生存保险金,领取多又快;从65周岁开始每年领取18%基本保额的养老年金,保证领取20年,返还加速且养老锁定;在客户生存至65、70、75、80、85周岁时,“喜洋洋”分别提供10%基本保额的定期祝寿金;若客户能福寿延绵至90岁,“喜洋洋”还会再次为其送上200%基本保额的满期祝寿金。如果客户每年生存保险金不着急领取,“喜洋洋”的生存金累积生息功能还能为客户的资金保值增值。另外,根据分红保险业务的实际经营情况,合众每年会确定红利分配方案,让客户享有分享合众经营成果的机会。

  产品特色:除了传统的生命保障、全残豁免保障功能外,喜洋洋的最大亮点在于具备突出的理财优势,能让客户“领的多、返还快、养老好、保费省”,充分满足广大消费者对理财、保障的需求。

  四重高额风险保障长城“金恒利”两全保险(分红型):该产品提供了四重的高额风险保障,包括1倍的普通身故保障,额外2倍的公交意外身故保障,每年有效保额还将随年度红利水涨船高、不断增加,同时终了红利还将以关爱金的形式,进一步提高保障额度。

  金恒利设计有3年、5年两种交费方式,客户可以根据个人需要灵活选择。3年、5年交费而10年后一次领取的理财方式,使客户每年不需要承担过多的交费压力,就可以轻松运作闲置的资金,也更符合相当一部分普通居民的理财习惯。

  金恒利提供了三重收益,包括以满期金为代表的固定收益,以保额分红带来的年度红利和终了红利为代表的双重浮动收益,使得客户在进行投资时既安全,又有很好的成长预期。其中固定收益部分10年总收益率接近12%,而通过年度红利则可以享受到收益的复利增值,另外产品结束时的终了红利,还会再次给客户带来额外的惊喜。

  产品特色:金恒利包含有固定的满期生存领取、保额分红、多重身故保障等多项利益,在为客户提供高额保障的同时,也为客户的资金提供了一个安全、保值、增值的投资理财渠道。金恒利分期交费一次领取的理财模式,可以帮助客户更好地规划个人或家庭未来的生活。
 

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