在美国民众生活中有三类保险是不可缺少的，这包括房屋保险、医疗保险和汽车保险。人寿保险也是美国家庭比较重视的保险项目之一。根据美国保险业的统计，2010年美国70%的家庭拥有人寿保险，而在2004年美国家庭拥有人寿保险的比例曾高达78%。民众购买人寿保险的目的主要在于防止家庭陷入经济危机，因为一旦家中主要的经济来源承担者过世势必影响到整个家庭的生活，特别是有未成年子女的家庭更是把人寿保险看成是意外事故发生后的财政保护神。

　　有小孩家庭最好购买寿险

　　根据调查，58%的美国人认为如果家中有18岁以下的孩子，家长就应当购买人寿保险。40%的人表示，如果家中主要的经济来源者过世，家中的成员维持生活将面临极大的困境。

　　美国的人寿保险基本上分两种类型，一种是定期人寿保险，从1年到30年不等。定期人寿保险没有储蓄的功能，如果被保险人没有在投保规定年限内死亡，受益人就拿不到任何的保险金。定期人寿保险的保费不高是其最大的优点。例如一个55岁的人如果不吸烟、身体健康，保额为50万美元，保期为20年，每年的保费从437到594美元不等。如果是吸烟者，每年的保费从1079至1244美元。第二种是终身人寿保险，按期缴纳费用后保险范围涵盖人的一生。终身人寿保险具有投资功能，投保终身人寿保险的资金如果在股市和债券市场获利，受益者可以提取投资收入。终身人寿保险的保费一般都比较高，不过保险公司也有一些灵活的保费政策，比如缴纳一定年限后投保人可以不用再付保费。

　　新型寿险改变美国人对寿险看法

　　传统人寿保险系设计用于一个人不幸身故后，为家人留下一笔资金作为家人生活的安全保障。但是如果一个人发生严重心脏病、扩散性癌症或是中风，虽然有人寿保险，但在常规保险范围内还是无法用到这些钱，人寿保险的理赔似乎成了人过世之后家人才能获益的一种形式。人到老年会罹患慢性疾病，退休后生活也要开销，一旦遇到重大开销时怎么办？靠储蓄、靠收入，这也许是解决办法，但储蓄不多、收入无几的时候人们怎么办呢？借钱？向儿子、女儿、七大姑、八大姨伸手借钱，这总不是长远之计。

　　美国保险公司推出的人寿保险大多为传统形态的人寿保险，随着人们理财渠道的多样化，美国保险公司也将人寿保险作为理财的一种工具。人寿保险不再是造福投保者的家人或是其后代，投保者在生前也可以动用保险资金，解决诸如看病、应对重大开销等问题。这种新型的人寿保险形态正在改变美国人对寿险的看法以及购买与运用寿险的观念，让退休者生活不必为“差钱”而烦恼，也使人们在理财项目上有了更多的选择。

　　长期护理的提前理赔

　　美国每年有上百万人因为医疗因素宣布破产。在因病导致破产的例子当中，从罹患疾病开始，人均所需负担的费用为11854美元。老年人需要长期护理时，对医疗保险这方面的支出是不涵盖的。因此美国的保险公司专门有老人长期护理保险，但保费比较高。美国保险公司推出的新项目是把老人长期护理保险与人寿保险结合起来。只要买了人寿保险，遇到需要长期护理的情形，保险公司可以提前理赔。