隐藏起来的目的是防备突入其来的风险。对于有钱人来说，形成风险的因素是相当复杂和更难于预测的。生意经营中的风险、法律责任的风险、挥霍浪费的风险、甚至是遭遇绑架的风险，常常另看似稳如泰山的有钱人突然陷入到困境之中。那时很可能银行账号被冻结，固定资产被查封，一下子就面临资金周转断裂的问题。这时如果没有一大笔救急用的现金的话，后果很难设想。这样一笔钱，我们通常把它称作“安定基金”。对于这笔钱，需要在意的是两点：一是安全性高，二是流动性好。这也就不难想象为什么保险箱在有钱人的家里是必不可少的一种特殊用品了。

　　那商业保险和保险箱又有什么联系呢？因为对于储蓄型的商业保险，实际恰恰满足了对现金安全性和流动性的要求。是一笔合法、安全、兼具流动性、隐藏性和增值功能的放心资产，当然实现的前提是需要早做规划，未雨绸缪。因此，对于有钱人来说哦，早点把这个无形的“保险箱”买回家是最明智的一种理财选择。

　　三、优化你的财务系统

　　系统动力学里有一个著名的论断，就是说一个系统的表现受系统的结构影响。举个最简单的例子：金刚石和石墨都是由碳原子组成的，分子量也完全一样，然而两者的物理性质却完全不同。一个坚硬无比，一个纤细柔软。其中的道理就是因为碳原子的排列结构完全不同。

　　再来看一个生活中的例子：一个经常暴饮暴食的人和一个讲究营养平衡的人因为他们的饮食结构不同，带来的结果即身体的健康程度肯定也完全不同。

　　再看一个企业经营管理的例子：当一个企业还很小的时候，它的销售能力是最重要的，因为这时企业必须先生存下去。而当这家企业渐渐长大时，企业的管理能力就非常重要了。各个部门需要分工明确，各司其职，流程顺畅，才能让企业健康的运转下去。如果一个大企业还是只有销售部门最强大，而管理上一塌糊涂，这家企业是相当危险的。作为老板，除了销售方面，他不得不认真对待企业组织结构的问题。

　　以上这几个例子都印证了前面的那个论断，也启示我们一个系统如果要有良好的表现，一定需要相适应的系统结构来支撑。

　　作为一个家庭，要想优化其财务系统，需要考虑的是如何来规划家庭资产配置，始终保持一个健康的财务体系以应对当前和未来必要的财务需求。简单的说就是要提前规划、专款专用、合理消费。从长期来看，一个普通家庭通常需要面对一些大的财务需求，例如：教育基金的需求，养老金的需求，老年长期护理的需求。对于这样的刚性需求，尽早建立一个个专用的资金帐户是科学理性的财务选择。

　　然而现实当中，这样科学合理的财务行为并非是到银行开几个存折然后坚持进行定期定额储蓄那样简单。我们遇到最大的问题就是执行力的困难。一个看似简单的行为却往往很难持续坚持做下去。举个简单的例子：想学好英语的人都知道，每天花半个小时练习口语，不出一年口语水平肯定大大提高，然而现实中有多少人坚持的下来？因此我们需要一个可执行的方案，而不是一个人人都明白的道理。现代金融工具里保险虽不是唯一和最好的解决工具，但确实是一个能够帮助我们执行财务方案的工具。尽管我们还是需要忍受缴费时间长、回报率不够理想的问题，但是一旦一个规划好的方案得到认真执行后，你得到的却是一个优化后的家庭财务系统，这个优化过的系统会在未来给你带来良好的表现。

　　四、扬起你的投资之帆

　　有经验的水手们在每次远航之前都清楚，这次航行一定如往常一样又会要面对很多未知的风险，因此做好出航之前的各项准备是必不可少的。

　　每个投资老手也都清楚，投资管理的核心是如何控制风险。在他们眼中，收益和风险这两个词实际是同一件事情。投资技术中难度最大的也是如何控制风险。为什么许多金融投资高手都是数学或者计算机背景出身的？因为他们常常需要通过建立各种复杂的数学模型来进行风险分析和评估，以帮助他们来最大限度的控制投资中的各种风险。

　　然而对于普通大众来讲，投资是一个即爱又怕的东西。即想通过钱生钱来快速积累自己的财富；又怕万一风险来临，弄不好血本无归。投资对很多人来说，真的是个捉摸不定的玩意：想要有收益就必须自己承担风险；可承担了风险还不一定就会有好的收益。可不去投资呢，又面临通货膨胀，资产贬值缩水的绝对风险。各中滋味实在是没有涉足过的人很难体会到的。

　　现代市场经济社会里，金融投资早晚会成为绝大多数家庭的一种财务行为。而投资的风险也不可能是通过书本的学习真正被认知的，正如不下水永远学不会游泳一样。任何一种金融投资工具都有其各自的风险特征，掌握这些风险特征的难度也不尽相同。期货、股票、基金、黄金、投连保险等等各有各的门道。然而从学习的门槛来说，投连险可谓是最低的，其主要原因是现代投连险的设计，几乎都是围绕着如何控制风险来的，例如：不同风险等级帐户的设置及自由转换、定期定额的投资方式、帐户分配比例自动平衡、专家理财等。因为这类产品本来就是为着大众设计的投资类产品。而大众通常缺乏风险控制的专业知识和操作手段。

　　一个没有太多金融投资背景和经验的人或家庭，选择低起点和低难度的投资品种是科学合理的理财行为。而一份投资连接保单对于那些又想投资又怕风险的客户来说，正是一个可以帮助他们扬起投资之帆，开启投资之旅的合适工具。而当你对投连险驾轻就熟之时，就可以再选择难度更大的投资品种去搏击更高的投资目标了。

　　五、回顾与总结

　　公元1347年，意大利热那亚商人签发的一张船舶航运保险契约是迄今发现的最古老的保险单。如果从那时算起，到今年保险业已经经历了661年的历史了。一个行业能够经历600多年的历史，并且假如没有极其特殊的意外事件，比如外星人入侵，还会长久持续的发展下去，世界上能够数得出的这样的行业似乎并不太多。足以说明保险业的行业替代性是相当低的。

　　如果从保险产品看：从最早期的保障类保险，也已经发展到储蓄分红、投资连结、个性化保险等众多金融领域。一旦社会或者市场上出现风险标的，保险商就会去调查研究是否存在具备分摊风险从而获得利益的机会。本质上说，保险行业是一个处理风险与金钱关系的行业。

　　简单总结一下上面的4篇文章，实际保险是在以下3个方面来进行风险的管理：

　　一是规避风险，实际这是保障类保险所发挥的功能。针对的风险也都是一些并不一定发生，但是一旦发生损失惨重的恶性风险，例如身故、重大疾病、残疾等等。有位保险前辈谈到：保险是处理你我身上存在的潜在风险，防止它扩散到你我都不愿意看到的地步。这句话实在谈出了这类保险存在的本来目的。

　　二是规划风险，实际这是储蓄分红类保险起到的作用。在生活中，如果说恶性风险可能一辈子都不会发生，但有些事情却是一定会来临的，而一旦这些事情来临时所需要的资金没有准备好，也会形成一种风险，这类风险可以称作是良性风险，例如子女教育金的准备，例如养老金或者老年长期护理金的准备就属于这类。对于这类风险，通常上帝会留给我们一个相对比较长的时间来应对。因此，提前规划并严格执行才能很好的处理这类风险。

　　三是控制风险，实际这是投资类保险擅长的。在钱生钱的风险中，控制风险就是实现收益的同义词。特别是长期来看，只要能够实现复利增长，时间价值就能发挥出意想不到的效果，从而实现财富有效增值的目的。

　　从国内现实情况看，很多人或多或少地都已拥有了一些保险，但是真正具备完整保险理财计划并能够每年进行保单体检并及时调整的人和家庭实在微乎其微。不过相信随着行业的发展，随着更多专业人士的努力。商业保险会越来越发挥出其应有的各种功能，也让消费者真正感到保险是一个必不可少并且物有所值的好东西