监会一纸《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，让银行销售保险成了关注的焦点。

　　虽然通知有25条规定，但是对于普通消费者来说，最为关注的莫过于“保险产品不得与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售；不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益”。记者在多个保险论坛上看到，对于银保监管新规，网友普遍支持，认为“这样很好”。

　　鼓吹高收益

　　对于新规，保险公司的反应很谨慎。9日，某中资保险公司市场部工作人员告诉记者：“公司刚刚接到通知，还在消化理解，对于新规里面的具体内容，目前不方便接采访。”

　　一直以来，保险产品功能被本末倒置，片面夸大投资理财功能，而忽视了保险保障功能，由此也多产生保险销售误导，很多集中在银行保险的销售上。今年1月份，北京保监局局长丁小燕接受采访时曾表示，银保销售有四大误导，分别为“不谈保险谈储蓄，不讲保障讲理财，宣传高收益，隐瞒费用扣除”。

　　“银行销售保险误导，常见的一般是将保险当存款或理财产品卖、夸大收益、存钱得保障等这几种，我们论坛上也经常会有网友发帖投诉或者讲述被骗经历，基本上就这几个方面。另外还有在银行柜台存钱的时候，柜员直接推荐保险，说比存钱收益好，建议储户办这个，一些年纪大的消费者因为比较信任银行、储蓄所，一听收益比存钱好，就直接进行办理了。”口碑理财网保险业分析师储琼说。

　　银行推波助澜

　　“银保销售误导，矛头都指向保险销售人员，但是从消费者反馈情况看，银行在其中也起着推波助澜的作用。”储琼告诉记者。

　　储琼的这个说法，记者亲身得到了体验。11日上午9点多，记者来到光华路上的某家银行销售网点，在资料宣传架上，放着人保健康个人护理保险、光大永明金保顺两全险、中国人寿鸿盈两全保险的宣传资料，网点的一位大堂经理自称是银行的工作人员，很热情地向记者推荐起保险产品来，在她的表述里，保险产品其实是收益很稳定、高于银行定期存款的理财产品，同时又附加了部分保障功能，丝毫未提可能面临的风险。

　　根据她的介绍，不难这样理解，购买保险产品的本质需要，即保障功能已经为次，而理财功能已经成为保险最为实用的特点。

　　只买要的不买“吹”的

　　对于普通消费者如何躲开银行销售保险的误导，记者采访了多位保险理财师，总结起来，有三招可以帮助消费者擦亮眼睛。

　　首先是，“要清楚明白自己的需求，对于不是自己所需要的产品，无论是保险产品还是银行理财产品，或者其他，不管推销人如何吹嘘高收益，都不要轻易购买，否则就容易给自己造成不必要的损失。”有十多年保险产品销售经验的资深代理人李金凤说。

　　其次，储琼建议，购买保险产品也跟买东西一样，可以货比三家。现在市场上销售的保险产品种类丰富，同一种类型的保险产品，如重大疾病保险，几乎每家保险公司都有相关产品，如果真有保险需求，要认真对比，选择最适合自己的一款，或者咨询一下专业理财师，不要急于下单，冲动消费。

　　最后，保险产品毕竟属于金融产品的一种，对于普通消费者来说毕竟有点复杂，很难全部理解，因此，在购买时要详细阅读保险合同，对于各种单据要保留好。保险代理人对产品的解释也要留有证据，可以进行对话录音等等，这样以后发生纠纷，也可作为证据。

　　“有些保险代理人确实不负责任，一味夸大保险产品收益，这就要求消费者自己要多问、多看，是不是保本的、究竟能有多少确定的收益等等。如果手中有闲钱，买份十年、二十年的保险产品，防范风险就是很对的，但前提是，一定要清楚自己所购买的是份保险产品，是分红型的，还是万能型的，能获得怎样的保障和收益。”李金凤说。