死亡、伤残、疾病、年老是每个人、每个家庭都面临的风险。当这些风险来临时，会使家庭收入减少，支出增加，甚至使生活陷入困境，不但给家庭成员的经济上带来沉重负担，也使其精神上承受巨大压力。保险并不单是在事故后的一种赔付，而给人心理上的安慰作用不可小视。

　　罗斯福说：“一个有责任的人对父母、儿女真爱的表现乃在他对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备。”依靠个人和家庭的自我积累（储蓄），也可以补偿保险事故带来的损失。但是，一方面，储蓄需要经过比较长的时间才能聚集足够量的资金；另一方面，任何人都无法知道未来可能会遭遇什么样的风险，会造成多大的损失，因而也就不可能知道自己应储蓄多少资金才能应付风险。在尚未积累到充足的资金时，发生事故或财务困难，不但储蓄计划可能难以继续，个人和家庭的财务也会陷入危机。

　　除了银行储蓄，人们正在寻求其他投资理财的渠道或方式。长期性的人寿保险就是很好的一种投资理财工具。大多数人购买人寿保险的目的是为了保护那些依赖他们的人免受因他们死亡而带来的经济损失。保户除了可以得到死、残、病、老保险保障外，还可以分享保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。投资型的分红保险作为一种新型的投资手段又兼具保障功能，逐渐被越来越多的人接受。

　　应该如何规划保费支出

　　个人或家庭购买人寿保险一定要有明确的目的，切忌无计划盲目购进社会上的热门险种。按发达国家水平，一个家庭适合的保险费支出一般占年收入总额的30%左右，根据我国国情，保险费支出占投保人收入总额的10-20%为宜。

　　当然，买保险也不一定要一步到位，如果觉得保费支出压力过大，可以先买最需要的险种，以后再分次购买。就一般情况，具有储蓄、返还、投资成分的终身险费用较高，而定期险和意外险等短期险的费用较为低廉。购买保险还应注意高额损失，如家中的主要经济来源等，这都要作足够的权衡。

　　如何买人寿保险

　　在购买人寿保险之前，你首先应该考虑“自身情况和所需要的保障”，包括你现在和未来的收入水平，已有哪些保障（例如单位购买的团险、社保），年龄、家庭成员及主要经济来源，等等。

　　其次，弄清投保险种，选好缴费方式。投保人应根据上述自身情况和所需要的保障对保险产品作出选择。没有最好的保险，只有最适合的保险。因此，投保人在投保时一定要弄清楚所购买的险种是否符合自己保障或投资的需求，自己需要则买，否则不买。此外，购买寿险后需要长年累月地定期缴纳，投保人需要对自己的长期收入进行评估，否则一旦提前退保，所遭受的损失将是很巨大的。

　　需要注意的是，很多人都是在发现自己的身体已经有了某些小疾病之后，才考虑购买寿险的，并认为现在投保和过去花一样的钱，照样还能得到一样的保障这种想法当然是错误的。带病投保通常会被拒保，或者保险公司在保单中对已患疾病作责任除外，或提高保费水平。如果刻意隐瞒病情投保，一旦被发现，保险公司可能解除合同并不退还所有保费。而且，即使未发生任何疾病，随着年龄的自然增长，保费也会不断增加。因此，投保人不要存在任何侥幸心理，一旦决定投保就及早行动，这样才能以最小的投入得到最大的保障。

　　投保后的注意事项

　　办理正式投保手续后，投保人一般10天左右可以拿到正式合同，如发现合同上的约定与自己所需要的保障不相符合，应及时与代理人核实，或直接拨打保险公司的服务电话咨询。对长期性寿险，投保人也可以在拿到合同后的10天内要求全额退保。很多投保人为在投保缴费时省时、省心，往往会把自己的银行账户与保费缴纳账户相关联，每月缴费时可自动扣缴。这种缴费方法虽然方便快捷，但也有隐藏性费用支出的隐患。一般情况下，按年支付保费往往要比按月支付便宜很多，至少能省出10%。因此，投保人一定要按自己的实际情况考虑缴费方式，以避免不必要的支出。

　　如果你对保险合同没有异议，就应承担起在交费期内交费的义务，同时也拥有发生合同约定的事故向保险公司提出理赔的权利，相应地保险公司也要按合同约定向你履行理赔的义务。如今，很多单位都把购买寿险作为对职工的一项福利，这当然是件好事。但有一点不能忽视：这种单位购买的寿险可能会因为职工的调离、辞职等原因半途而废。如何避免这种情况发生？最好的办法就是在单位为自己购买寿险签订合同时，就提出此保险虽是单位缴费，但却作为职工自费购买的要求，即使未来投保人离开目前单位，也可以通过本人自行缴费而使保单的有效期顺延，这样既保证了自己的利益不会因工作的变动而遭受损失，同时也使自己获得一份永久的寿险保障。

　　目前，一般保险公司会善意提醒你交费，这是保险公司为你提供的售后服务，但不是合同约定的义务。所以建议你要注意自己购买保险的交费日期，一旦保险失效，你的保险保障将会受到影响。一般长期寿险合同有60天的交费宽限期，如果你没有按照合同交纳保险费，在这期间办理续期交费保险责任有效。如到61天时还未交费，保险责任暂时终止，此后两年时间内可申请恢复合同效力。如两年内仍未申请复效的，合同效力将永久终止，不得再办理退保手续。所以，保险失效后，应及时办理复效手续，恢复合同效力，以免影响自己的保险保障。