定期寿险负责死亡或全残,不管造成的原因是疾病还是意外。而重大疾病保险,负责重大疾病一旦发生,就给付。目前很多重大疾病除重大疾病发生时给付外,死亡再单独给付一次,甚至保险期满后没有发生疾病,还给满期给付,这实际上已经不仅仅是重大疾病,而是重大疾病+定期寿险+生存保险(或者重大疾病+两全保险)。没有免费的午餐,这样的重大疾病保险价格中自然都算了这些责任了。即便已经买了这样的重大疾病保险,再买一份定期寿险也值得。
提示
健康险:重疾保障不可少
据有关部门统计,人一生中患重大疾病的几率高达72.17%,因此,重疾保障也必不可免。定期寿险主要提供身故或全残保障,以往由于治疗技术等原因,发生重疾后的死亡率较高,但随着医疗技术的进步,越来越多的重大疾病的治愈率和存活率在不断提高。世界卫生组织的一项调查显示,各类重大疾病的存活率(5年跟踪),男性为60%,女性为76%,存活10年以上的占患者人数的20%左右。
专家建议:许多投保人在发生重大疾病后,才想到为自己增加一份保障,但往往被保险公司拒之门外。目前,大多数保险公司不接受患过重疾的人群投保新单,这意味着,保户一旦身患重疾后,即难以投保新单从保险公司获得更多保障。因此,保险还是应该做好未雨绸缪,而不是“临时抱佛脚”。
寿险:化解家庭财务危机
寿险是“必保险种”,主要防范因家庭经济支柱发生身亡或者全残时,家庭财务发生危机。寿险分为定期寿险和终身寿险,同样保额的寿险产品,选择定期和终身的保费相差较大,如某保险公司的两款寿险产品,30岁男子投保30年定期寿险,保额10万的情况下,年缴保费为410元,如果投保终身寿险,保额10万不变,年缴保费则达到1900元。
选择定期寿险还是终身寿险?一般来说,年龄达到60岁后,由于不承担家庭主要经济负担,即使身故,对家庭带来的风险相对较小。因此,如果经济条件有限,选择定期寿险保障即可。
专家建议:定期险+附加险
购买定期寿险的同时,为了减少发生重大疾病后的高昂医疗费负担,附加重大疾病保险,可在确诊重疾时,从保险金中获得一部分给付。
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