大额寿险连接信贷

　　亦受欢迎

　　另据了解，一些高净值客户对香港的大额寿险连接银行信贷的模式也颇感兴趣。在这种模式下，假设客户购买1000万美元的保险，需要一次过付300万美元保费，客户不愿意出这么多现金，通过香港的银行信贷可以做到贷款250万美元，实际仅需支付50万美元，以后也不用考虑还本，只要按期还付利息即可，而利率水平仅有1.5%～1.7%，所付利息不到5万美元(每年)，同期保险公司的配息达到4%左右，相当于利息由保险公司支付且有剩余。

　　在这种大额寿险连接银行信贷的模式中，往往自保单签订开始，保险公司和相应的合作银行就会对客户做出整体的信用评估，如果银行同意给予客户支持，就会将保单质押在银行。对银行来说，主要风险点在于保险公司破产。对客户和保险公司来说，银行如果发生破产或者其他不可抗拒的问题，保单的存续还继续有效。

　　更倾向于选择外资品牌

　　由于对香港市场不熟悉，赴港购买保险的高净值客户，往往更倾向于和已经建立合作关系的律师或者推荐人一同前往香港谈合约；品牌方面更倾向于法国安盛、美国友邦、英国保诚、富通保险等大型保险机构。

　　香港保险业监理处表示，一般而言，不论是否香港居民，如保单在香港妥善签署及完成相关程序，保险公司及投保人双方均须履行保单的条款。假如有关保单的条文列明管辖法律属香港法律，则投保人和保险公司均受香港法律的保障和规范，有任何纠纷亦可向香港法院寻求判决。

　　香港中文大学酒店及旅游管理学院会计及财务高级讲师李兆波表示，中国内地的中产阶层人士越来越多，相关的保险产品供给却跟不上，尤其是和投资相关联的保险。

　　“香港能够提供良好的法律环境，内地人赴港动辄购买几百万的保险产品，说明香港的保险产品非常具有吸引力。”李兆波认为，这和更多的内地游客为了安全而赴港购买奶粉、食品等是同一个道理。“内地的保险市场刚刚起步，需要花费更长的时间发展多元性和安全性。”李兆波说。

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　　持三证即可在港买保险

　　据英国保诚经纪人郝小姐介绍，内地赴港购买保险的普通客户主要购买三类保险：重大疾病、储蓄和人寿加储蓄型保险，大部分内地人赴港买保险都采用年缴付费方式，刷银联卡和信用卡均是常用支付方式，也有人用网上支付。

　　在香港购买传统家庭保障保险的主要优势有三点：首先在于理赔方便，理赔的流程和资格符合条款的要求立即可以赔付。

　　以英国宝诚为例，如果各项材料齐全，最快7天公司即会开立支票寄给投保人；其次，价格方面有优势，港币投保本身就比人民币便宜；第三，香港传统的免税收环境，储蓄分红型保险所得分红免税。

　　“在香港买保险比在内地购买便宜，而且理赔快。”深圳人王先生告诉记者，其已经在香港买了3份保险。

　　以英国保诚的重大疾病险为例，李先生今年24岁，若在国内投保重大疾病保额为50万人民币，投保20年，每年需要缴纳18934元人民币，保疾病32种。而在英国保诚，保额为62.5万港币，投保20年，每年仅需要缴纳12366港币，折合人民币也就不到1万块钱，比内地买便宜将近一半，且从签单日期起的前10年均有21万港币的赠送额，保疾病的范围也多达52种。

　　“投连险在保单刚成立的时候会有大量的赠送，赠送幅度甚至可以高达125%，赠送金额往往成为吸引顾客购买的一个重要原因。”苏黎世保险的经纪人介绍说，“不过赠送金额也有限制。一般而言，自有投保资金加赠送资金共有25年的锁定期，这部分资金需要收取较高的管理费。”

　　虽然在香港买保险不同公司有不同的手续，但通常内地人士赴港买保险所需证件主要有以下几种：以投资相连保险为例，身份证、港澳通行证、地址证明文件。地址证明文件可以是银行账单、信用卡账单，此两项必须留有原件。此外，还需要有在香港任何一家银行所开设的银行户口。（文章来源：证券时报）