事实上，在有些国家和地区开征遗产税，这也是一笔不菲的支出。此前，台塑集团创始者王永庆身故后，在台湾地区留下逾600亿新台币的巨额遗产，包括股票、土地等财产，在经过遗产计算、更正、捐赠扣抵等诸多程序之后，台湾税务部门核定王永庆继承人须缴纳119亿元遗产税，方能继承其在台遗产。如果其投保寿险写明受益人，将节省这笔支出，这也是越来越多有钱人开买高额寿险的缘由。目前，我国还没有实施遗产税，不过依据《个人所得税法》，受益人领取保险赔款时也可免缴个人所得税。
此外，寿险产品也常常成为富豪避债的工具之一。如果发生债务纠纷，个人资产将会被用来偿还债务，身家被没收、查封。然而，保险产品则能为保单受益人留下一部分资产。如果此前购买的是天价保单，即便公司破产，财产被查封，也依然有可能延续自己的富人生活。
有一位私企老板赵先生有一子一女且均已成年，由于担心企业经营不顺而影响未来子女对遗产的继承，他购买了寿险来将一部分财富传承，指定受益人为子女，以自己的意愿指定儿子和女儿各自所得保险金的比例。这样，在赵先生身故之后，子女将直接依据保险合同而得到各自份额的保险金。即使企业因经营不善被清算，受益人的保险金也不能用以清偿债务，因为依据《保险法》规定，受益人明确的，被保险人身故后，寿险的保险金直接归受益人所有，不属于被保险人的遗产，受益人无须清偿被保险人生前所欠的税款和债务。
一位律师表示，只要不能证明受益人保险合同无效，或者投保金来源违法，法院也无权处置受益人的保单。当然，购买的人寿产品也不一定能实现“避债避税”。如果购买保险资金属于违法所得，或在公司出现问题之后投保，法院可裁定保险公司强行退保。
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