发展潜力和空间较大

　　目前中国寿险保费规模国际排名第5位，全球市场份额为5。7%，与美日等发达国家相比存在较大差距；从保险密度和深度指标来看，中国内地寿险业发展程度远低于发达国家和地区。

　　欧洲商业寿险发展程度高，与其发达的经济水平以及完善的社会保障体系有关；亚洲，尤其是台湾、香港和日本等地寿险业高度发达，主要与当地经济发展水平以及亚洲人喜好储蓄的习惯有关。

　　结合中国内地以及中国台湾、日本、英国、美国等地不同经济发展阶段的寿险业增长情况，得出如下结论：

　　1。日本、英国和美国寿险业基本走完高速发展，进入低增长；中国台湾寿险业取得了30年爆发式增长，随着经济增速的放缓，寿险保费增速下降，但2000年寿险深度超过7%以来的10年间，寿险总保费仍赢得了14%的复合增速。

　　2。结合经济发展水平来看寿险业的发展，中国当前寿险业的发展水平仅相当于英美20世纪50年代甚至更早时期、日本70年代初、台湾80年代的寿险业发展水平。

　　中国目前经济仍处于较快的发展通道之中，过去25年里，中国名义GDP复合增速为16。4%，寿险业获得了36%的复合增长，最近10年内，中国经济依然保持较快增长，名义GDP复合增长速度为14。9%，寿险保费复合增长为27。5%。

　　参照中国台湾和日本等亚洲地区的寿险业发展路径，在中国内地经济依然保持较快增长，寿险渗透率低的背景之下，未来仍将是寿险业保持较快增长、渗透率不断提升的过程。

　　需求尚未集中爆发

　　持续近一年的保费增速下降是否意味着中国寿险业从此进入低增长区间，关键在于判断寿险业需求的根本决定因素：中国的社会保障需求及经济的未来走势。

　　2010年底，中国城镇和农村社会养老保险的参保率分别仅为38。6%和15。2%，城镇参保人人均养老基金累计结余为7070元，农村参保人均仅为412元，可见当前中国社会养老保障水平之低。

　　从医疗保险来看，截至2010年底，4。3亿余人参与城镇基本医疗保险，8。36亿人参与新型农村合作医疗制度，参保率水平较高，但是积累的保障基金规模小，新农合存在筹资规模小、报销比例低等种种问题，难以切实解决居民的医疗和健康保障需求。

　　另一方面，中国在2000年前后进入老龄化社会，且2000年以来10年间老龄化速度加快，65岁及以上人口占比提升了近2个百分点。预计到2020年，中国60岁及以上老年人口将达到2。48亿，老龄化率达到17。17%；2021年-2050年是中国加速老龄化阶段，到2050年老年人口将达到4亿，老龄化程度推进到30%。

　　中国老龄化的速度大大快于发达国家：65岁以上老年人占比从7%提升到14%，发达国家大多用了45年以上的时间，其中，法国用了140年，瑞典85年，澳大利亚和美国79年，而中国只需27年即可走完这个历程。老龄化发展势头迅猛将加剧整个社会的养老压力，人口结构的进一步变化很有可能引发未来寿险需求的集中爆发。