险企竞相角逐推年金保险 投保应切合自身实际
向日葵保险网
[导读]：年终岁末，又到保险公司全力备战2016年“开门红”之际。而据有关调查，年金保险凭借较高的“吸金”能力，已成为各大险企“开门红”的主打产品。
合理选择产品
当然，尽管当下险企纷纷力推年金保险，但业内人士提醒，保险最重要的功能仍在于切合自身实际的保障，因此，消费者出手前还须货比三家，合理选择。
首先，鉴于年金保险从购买到领取保险金，时间跨度可能相隔10年、20年，因此，消费者亦首选有分红功能的产品。而且，不同的年金险产品，在交费相同的情况下，提供的身故保障不同，消费者应根据自身需求的侧重点来选择。
其次，按照保险金的给付开始时间不同，年金保险可分为即期年金险和延期年金险，前者是指在投保人交纳所有保费（通常为趸交）且合同生效后，保险公司立即按期给付保险金。后者则指当合同生效，且被保险人到达一定年龄或经过一定时期后，保险公司在被保险人仍生存的条件下开始给付保险金。对此，保险业内人士建议消费者，除非近期就有现金需求，否则一般来说，应慎选即期年金险，因为该类产品缺乏资金积累时间，现金价值较低，通常很长时间才返本，而延期年金险一般集中在被保险人50、55、60、65周岁四个年龄段，作为保险金领取的起始时间，相对更能灵活地为养老提供保障。
此外，年金保险是以被保险人生存为给付条件的险种，为避免被保险人寿命过短，发生损失
养老金的情况，一些侧重于养老功能的产品，每年领取金额较多，且承诺10年或20年的保证领取期，若被保险人未到领取年限就身故，险企会将剩余未领取金额给予指定受益人，这类产品值得消费者考虑。如某险企旗下的“金色晚年”年金保险规定，自合同约定的保险金领取日起，被保险人可获得20年保证领取期，若在此20年内不幸身故，应领未领的年金将一次性给付其受益人。
