在未来二十年期间，他们的儿子成家立业前，即夫妇二人50岁左右时，是他们夫妇二人保障需求的高峰期，此后随着儿子大学毕业，招工就业和婚姻的落实，他们的负担就会逐渐减轻，家庭责任也会相对少些，但自身的身体状况却开始下滑。鉴于此，他们可以选择纯消费保障型险种作为投保方向，交费低保障高。即以终身重疾险和20年的定期寿险为主，附之一定的意外保险和适当的津贴型医疗险，以确保家庭责任的高峰期有足够的保障，而重疾保险却始终伴随着夫妇二人，直至终生。
【具体家庭保障计划】
鉴于夫妇二人有薪金以外的房租收益和现金资产收益，重疾险交费可选择30年交费期，这样可在同等条件下提高保障额度，分别交至66岁和60岁，而寿险交费期则与保障期限相当，均为20年(见附图2).
王先生的保额：20年的个人薪金收入480万元，减去他个人的生活费用17万元/3人×20年=113万元，再减遗产继承额190万元/2人=95万元，保障缺口约为272万元，即为王先生的实需保障额度。
王太太的保额：20年的个人薪金收入360万元，减去她个人20年的生活费用113万元，再减遗产继承额190万元/2人=95万元，保障缺口约为152万元，即为王太太的实需保障额度。
建议重疾险各自购买50万元保额，这个额度基本可以满足一般重疾的治疗需求，王先生的定期寿险保额为100万元，其余为意外保额；王太太的寿险保额为80万元，其余为意外保额。
王先生50万元终身重疾险年交保费约21500元；附加100万元保额，20年期的定期寿险，年交保费约3820元；综合意外险保额122万，年交保费约2225元；住院津贴医疗险1份，年交保费约970元；王先生的保费共计约28515元；
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