保险业十三五规划解读：保险踏上从大到强的征程
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[导读]：《中国保险业发展“十三五”规划纲要》发表，其中表达了当代中国保险行业的一个意志：建成现代保险服务业，由保险大国向保险强国转变。这个意志既是时代赋予的一种使命，也是全体国民的一种期待。
三、保险大国向保险强国转变的战略部署
1.树立理念。理念是行动的先导，由保险大国向保险强国转变，头等重要的是把“转变”的理念树立起来。《纲要》将中央提出的“创新、协调、绿色、开放、共享”的五大发展理念，作为“十三五”时期保险业发展的基础思路和基本理念，体现于目标设置、政策措施等方面，反映了行业对保险经济发展规律的新认识，彰显了“十三五”乃至更长时期保险业的发展思路和发展方向，展现了“十三五”乃至更长时期的保险业的发展重点和着力点。
2.战略定位。党的十八大以来，党中央、国务院高度重视保险业在经济社会发展战略全局中的重要作用，保险业成为我国经济社会发展总体布局中的重要一环。行业战略定位的改变，为保险业的发展提出了更高要求。为此，《纲要》确定了“十三五”规划期间保险业发展的四大量化指标和5个非量化指标。如果站在量变的角度，规划的量化指标也许不算太低，与“十二五”规划实现的指标相比，“十三五”规划指标翻了一番。但从宏观视野来看，这些指标又不算太高。与宏观经济密切相关的保险指标，除了保费收入、保险深度、保险密度等主要指标外，还有另外3个重要指标，即保险渗透率、保险贡献度和保险覆盖面等。以保险渗透率为例，尽管中国的保险渗透率已经达到30%以上，但与发达国家相比，尚有不小的差距。美国的保险渗透率是191%，日本是321%，韩国是152%，德国是105%，法国是97%，印度是58%，世界平均水平是126%。中国需要努力提升保险渗透率水平。
在保险贡献度方面，以自然灾害损失的赔付率为例，目前中国保险业对自然灾害损失的赔付比例在5%左右。2008年汶川地震造成直接经济损失共计8451亿元，保险公司的赔付金额只有18亿元，赔付率仅为2%。相比之下，国际上，保险赔付金额一般占到自然灾害直接经济损失的30%-40%。从这里可以看到保险大国与保险强国之间的差距。提升保险渗透率，增加保险贡献度，不能不说是“十三五”期间保险业发展的一个着力点。
当今世界，但凡保险强国，大都有3个显著特点：一是有能力、有机会参与世界经济治理活动。二是本国的保险市场能够成为全球的保险创新中心。三是能够培养出几个在国际保险市场上被广泛认可的世界级保险企业。为此，《纲要》提出了完善现代保险市场体系的完整思路，尤其是提出大型保险公司要在提升综合实力和市场竞争力上下功夫，中小公司要走个性化和差异化之路。这种战略安排，不仅对于解除目前国内中小型保险公司面临的生存难题具有指导性意义，而且对于国内大型保险公司向世界级保险公司的转变具有导向性作用。
3.重大举措。《纲要》提出的重大举措内容很多，涉及多个层面，归纳起来，可以用三句话概括：明确“一条主线”，寻找“两个动力”，选择“多种路径”。值得关注的主要是“主线”问题。
《纲要》明确提出“以供给侧结构性改革为主线，扩大有效保险供给，满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点”，建设有市场竞争力、富有创造力和充满活力的现代保险服务业。如何理解《纲要》所说的“主线”？“主线”与“出发点”是一种什么关系？这些问题可以从习近平总书记关于供给侧改革的系列论述中寻找答案。习总书记关于供给侧改革的论述包含3个基本要点：第一，供给侧改革是“结构性改革”，包括内部结构和外部结构，重点是供给与需求的结构；第二，从形式上看，供给侧改革似乎指的是供给方的单侧改革，其实所强调的则是供给与需求的双侧改革；第三，供给侧的改革不是目的，而是手段。供给侧改革的目标是“使供给体系更适应需求结构的变化”，是“适度扩大总需求”，是“更好满足人民需要，推动我国社会生产力水平实现整体跃升，增强经济持续增长动力”。
