具体来看，上海的养老机构责任险是由太平洋产险、平安产险和安信农业保险分区域各自承保，保障责任包括养老机构在经营业务中因过失导致意外事故的发生，造成第三者的人身伤亡、财产损失以及合理施救费用。赔付金额也有上限，即每次事故赔偿限额100万元，累计赔偿限额根据养老机构的床位规模有所不同，最高为600万元。而对于保费缴付的问题，上海推行第一年市、区县民政局分别补贴1/3，养老机构承担其余部分，如2013年标准保费根据赔付情况调整为150元/床/年，其中市级、区级各补贴50元/床。

　　与上海之前补贴情况类似，北京的养老机构责任险试点是市财政按保费的80%补贴，其余20%由养老机构自行承担，一旦出事故，养老机构最高可获得500万元赔偿。2012年11月6日，全市401家养老机构全部投保综合责任险，项目由人保财险、平安产险和国寿财险分别按70%、20%和10%的比例共同承保。目前，北京市的养老服务机构综合责任保险的保费标准为160元/床/年，财政将补贴128元/床。

　　另有补贴模式为政府定额补贴。去年底，上海对保费补贴方式进行了调整，由市级和区县级民政部门对每个养老床位分别定额补贴69元。

　　此外，还有全额自付模式，如广州的养老机构意外责任险。广州市民政局表示，第一年度购买意外责任保险的保费为每床位不低于138元，由养老机构购买。采取这一模式的还有浙江地区。

　　多地责任险陷入赔钱困境

　　在养老机构责任险试点过程中，财政补贴占保费大头。那么，如果政府不带头力推，该险种仅靠市场很难走得更远，因为目前试点地区多处于赔钱困境。

　　据北京市民政局副局长李红兵提供的数据显示，2012-2013年，北京有349家养老机构参保这一险种，投保床位3.45万张，总保费539万元，政府补贴保费437万余元，养老院自付保费100万元。保险实施一年来，出险375起，已结案126起，共赔付215万元；未结案249起，预计需要赔付330万元。预计最后实际总赔付金额将超出总保费的10%左右。

　　赔钱经营并非只有北京地区，太平洋产险上海分公司相关人士介绍，公司自2008年12月开始承保上海市青浦、宝山、闸北等七个区的养老机构意外责任险业务，至去年10月底，收取保费1100多万元，赔款支出1300多万元。