“贷款利率最高不超过同期基准利率上浮30%，保证保险费率和借款人意外伤害险费率合计不超过贷款本金的3%。”宁波一家汽车零部件制造企业业主张军（化名）对本报记者列举道，“这比我们这边民间融资和银行无抵押、无担保贷款的利率要低多了。”
凭借小额贷款保证保险，张军成功贷来一笔80万元的资金，最终盘活了企业。
自2009年开始试点小额贷款保证保险，2010年宁波小额贷款保证保险签单538笔，保费收入1145.74万元，帮助涉及通用设备制造、零售批发、金属制品、纺织服装、鞋帽制造和外贸等568个初创期小企业、25户种养殖农户、39个城乡创业者获得5.12亿元的生产贷款。
风险难控 缓步前行
正如张军的案例，小额贷款给企业带来了希望。对此，宁波市政府建立了风险共担机制和政府超赔基金，银行与保险机构按3∶7的比例分摊贷款风险，将小额贷款保证保险纳入小企业贷款风险补偿资金的补贴范畴，对保险机构赔付率超过一定比例后的部分进行补偿，并且控制贷款额度和规模，严控资金专款专用，建立核保决定权和贷款风险叫停机制。同时，建立借款人失信惩戒机制和欠款追讨机制，将欠款信息和欠款人名单纳入人民银行征信系统，司法机关开辟“绿色通道”，加大打击力度，依法追究刑事责任。
近年来，小额贷款保证保险的试点地区不断扩大，运营也越来越市场化。从去年起，人保财险、太保财险等险企扩大了小额贷款保证保险的承保范围，平安产险也启动了小微企业贷款保证保险试点。
值得注意的是，平安财险小微型企业贷款保证保险的目标客户不局限于个别地区和特定行业，且没有采取和银行、政府风险共担机制，而由其自担风险。相应的，其风险管理更严谨、总费率也有所增高，除了计提保险责任准备金外，还设有专门的经营网点负责销售及客户服务，贷款发放前，核保人员对客户进行预筛选、外访，发放后还将定期外访，防范潜在理赔风险。
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