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工薪家庭按需理财 夫妇应购买定期寿险
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[导读]:董先生29岁,家住沈阳,在沈阳市安监局工作,是一名事业单位员工,年薪5万元,有五险一金。爱人黄女士29岁,是沈阳外语培训机构的一名讲师,年薪4万元,公司提供五险一金。女儿琳琳3岁,活泼可爱。家庭月支出6000元,其中房贷2600元,生活支出2400元,其他支出1000元。家庭资产方面,定期存款5万元左右,房产60万元,股票市值10万元。

  家庭财务分析

  1、从资产负债表上看,董先生家庭资产是自用房产为主,贷款在家庭资产中的比例达到了30.39%,虽然比例在合理范围之内,但也一定程度限制了家庭投资的范围和规模。从现金流量表上看,董先生家的年总收入为10.96万元,年总支出为5.98万元,支出达到了家庭收入的55%,也在合理范围之内,但也有节约的空间。做好理财规划的基础,应该从赚钱、生钱和守钱3个环节入手,合理的规划现在和未来的现金流,确保家庭急用钱时有现钱、该用钱时不缺钱。

  2、从董先生目前家庭的理财投资来看,主要投资于银行定期存款以及股票,通过风险承受能力的测试情况来看,董先生在追求资产高收益的同时,愿意承担所面临的风险,属于典型的风险偏好型投资者。

  理财目标

  1、想尽快购买家庭的第一辆汽车和地下停车位。

  2、董先生和爱人黄女士非常疼爱自己的孩子,给孩子买了重大疾病保险和定期寿险,想知道保险是否必须?

  3、对目前投资股票市场比较困惑,而且也赔了一些钱。想知道怎么利用家庭剩余资金投资,能使生活更富足一些? 

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