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泰康爱相随定期寿险
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[导读]:  40岁的李先生成熟、稳重、事业有成,再加上贤惠的妻子和正在上小学的小孩,事业家庭可谓顺心如意。但人生总会有这样那样的挑战和风险,怎样在这个人生的黄金期为自己和家庭的以后着想,对李先生来讲算是目前的一件大事。
  家庭理财目标分析

  再具体看看李先生家庭的其它一些理财目标。

  首先,李太太希望为先生或全家人购买一份保险,以求安心。

  同时,他们准备在孩子上中学后就到国外去读书,这将是一笔不算小的数目,初中、高中甚至大学,都要有一笔可观的资金来支撑。

  还有,李太太希望养育第二个宝宝。李太太现年36岁,先生40岁。李太太将来作为高龄产妇,是否需要购买一份生育保险,要怎么去买,孕前还是孕后买,额度多少。

  具体资产配置建议

  针对该家庭的收支、资产结构、资产质量等情况,我们给出以下具体建议。

  首先,李先生可以将自己的公司和家庭综合起来考虑,主要是未来利润上如何分配,可以更节税、更合理、更能使公司发展壮大。

  其次,全家的保险的确是比较重要的。特别是李先生作为家庭支出,年收入接近50万元,对该家庭而言今后孩子的发展、夫妻俩的优质养老生活等,都主要依靠李先生。因此,最好先给李先生上高额的人身险、健康险。至于李太太将来如何计划怀孕,可以在孕前投保包含妊娠保障的女性健康险产品,或在怀孕后投保一定的生育保险。

  再者,李先生可将150万元的家庭活期存款,分配出50万元放在货币市场基金上。这50万元主要是给自己一个理财的概念,而不用在乎到底会有多少收益。然后分配除20~30万元做一定的艺术品投资(比如购买有潜力的青年画家的作品,现在不过几万元一幅的油画,将来翻几番都是有可能的),为自己先练练眼光。

  拿出20~30万元放在1~2只偏股型基金上,以备三四年后,孩子出国留学教育金的资金基础。将来高中、大学的海外求学费用,再看具体情况而定。

  还有40~50万元为全家做一个“家庭美好生活基金”,这部分资金主要满足家庭的突发大额需求。比如,公司需要增加资本金,第二个孩子出生后一些费用开支,或是全家人做慈善等。

  其它现有金融资产,暂时不用调整。

  无论如何规划理财,李先生夫妇一定要记住,理财,是为了生活更美好。无论是经营自己的公司,还是家庭,都是一个奋斗的过程,最终是为实现家庭的幸福美满生活。

  专家建议二家庭保障计划

  在李先生的家庭中,他本人是绝对的经济支柱。目前很多保险公司的定期寿险产品只能作为附加险,而泰康“爱相随”定期寿险则可以单独投保,以李先生的年龄计算,保险期间20年、保额50万元、分10年缴费,每年只需要3900元。投保后一年内非意外身故,可获返还所交保费,一年后非意外身故,可获50万元身故金,意外身故可获75万元身故保险金。

  在此基础上,李先生可以考虑再投保100万元的意外险,将身故保险金总额设在150万元左右,这样基本上相当于其3年的收入。即便不幸身故,太太和孩子的生活也有所保障。这也是考虑到李先生和太太喜爱旅行,出门在外一般意外风险较大。如此保额下保费一般在每年2000元左右。

  对于没有医疗保障的李先生,还可以考虑购买重大疾病保险,同时作为一定的养老储备。每年支付保费2万元、缴费20年,可以获得至70周岁的重大疾病保险金50万元,住院和手术医疗保险每次5000元、住院津贴每天100元。若李先生在70周岁时没有出险,可以领取50万元奖励金。这款产品可以给李先生一家一颗定心丸,即便李先生身体抱恙,也有所依靠,同时能在不出险的情况下,帮助他在70岁时获得一笔养老金。虽然数额并不高,但也能为养老出点力。

  李太太虽然并非家庭经济支柱,但也需要一定的保险保障,疾病、身故都会给家庭经济带来影响。她同样可以考虑投保意外保险,保额建议50万元,每年的保费为1000元。

  考虑到李太太有生第二胎的打算,且年龄偏高,她可以将医疗保险与母婴保障结合投保。现在,不少保险公司都推出了形如“女性疾病保险+母婴保障”的组合保险,除了提供女性多发疾病,如红斑狼疮、子宫癌等的保障,也能为妊娠期疾病保险、新生儿疾病保险。

  不过,各家保险公司具体的保险条款、保障内容会有所差异,而不同的保障范围对保费的影响也很大,有的产品每万元保费在200元,也有的达到500元。如果保险金额设在20万元,保障期间至70岁,缴费20年,那么年保费可能在4000~10000元。

 

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