双白领家庭是目前典型的中等收入家庭，国家统计局调查显示，这些家庭正面临消费结构的转型，即由温饱型消费向休闲型、享受型、安全型和发展型方向发展。其中，安全型指他们愿意在各类保险方面扩大支出的比重。

　　双白领家庭投保险支出模式

　　家庭资料：

　　丈夫：光辉，32岁，金融企业IT部门主管，年收入20万元左右

　　妻子：阿玲，29岁，跨国公司市场部高级职员，年收入12万元左右

　　夫妻俩所在的公司，都为他们办理了社会保险，阿玲所在的公司还为她办理了一份补充养老保险。

　　光辉担任IT部门主管，每天工作10小时左右；压力较大，希望在医疗保险方面有所加强；阿玲则需要经常在国内出差，偶尔也要赴国外的公司总部，希望在意外保险方面有所加强。目前每月还车贷、房贷共5000元，其它各类消费支出每月6000元。光辉希望在5年以后再购置一套大的住房，现有的房子让外地的父母住。

　　中保康联方案：保险填补最大风险

　　光辉作为IT部门主管，平时工作繁忙，是家庭收入的重要支柱，因此首先应考虑健康保险。阿玲作为市场部的高级职员，经常出差，在意外风险方面要加以侧重。作为30岁左右的年轻夫妇，接下来将面临生育问题，所以，阿玲的健康保障方面也应做相应的补充。在此，我们为光辉推荐以终身寿险、定期寿险和终身医疗险为主险的产品组合，附加以重大疾病、长期伤残及每日住院补贴。

　　其中，终身医疗保险不仅有每日住院补贴和手术费用的报销，在同种情况下还可重复理赔；附加长期伤残保险的功能是，如因意外导致二级伤残，可获得3000元／月和2万元/年的赔付；因疾病导致的伤残可获得2万元／年的赔付，直至终身。

　　阿玲的保险计划是以意外险、定期寿险和重大疾病险为主险的产品组合，附加以长期伤残收入保障保险、意外伤害医疗综合型保险和每日住院补贴保险为补充。

　　平安人寿方案：万能寿险灵活理财

　　光辉作为家庭主要经济支柱，需要与年收入相应的高额保障来保障整个家庭的经济来源。根据国际惯例约为十年的年收入总和，也即200万元左右。到退休时，随着家庭各种支出的减少，保额也能相应地调整下来，可降至20万元左右或者更低。

　　从家庭理财角度来讲，万能寿险是一个可以灵活存取的险种。从这个家庭目前状况看，还有两个大量需要现金的时期，一个是3年后考虑生子，另一个则是5年后准备再买一套大住房。那时，就可以从万能险中领取资金使用。同时，缴费也可以暂停。