工薪家庭如何做保险规划？

向日葵保险网

[导读]：“本人2 9岁，资金不是很充足，想了解一下消费型的重疾险有什么产品适合我？”陈昊找到《投资与理财》记者，希望我们的保险规划师帮他的家庭做一份保险规划。

　　保障利益说明

　　◆确保小两口目前每人拥有18万~18.6万元的重疾保障。给付大病保障后，若客户身故，可再获得60万元理赔金。

　　◆若小两口中任何一人发生意外，致全残或死亡，可一次性获得78万元理赔金（如意外发生在法定节假日，可获得最高93万元理赔金）。

　　◆综上，一旦发生风险，理赔金的获得可确保30万元房贷、双方老人的孝养金及未来孩子的教育储备。

　　保险有“双十”原则，即用收入的十分之一作为保费，购买收入十倍的保障。故建议陈昊增加储蓄型重疾保险，这样既可以让重疾保障跟终身，又可以分红（分红可随时领取），还可以转成养老退休金使用，以备不时之需。

　　买到足额的大病保险是明智的选择，可以避免医疗费开支导致家庭资产的损失。一般而言，购买商业健康险，20万元保额是必要的额度。参考中国大陆地区的重疾医疗费用水平，基本可以满足就医的需要，低于10万元的保障功能太弱，在预算有限的情况下，可以搭配消费型重疾险。　

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