案例2

　　山东泰安的亓先生可谓命运多舛。自2006年起的五年时间里，他共遭遇了七次意外和疾病。不过，多亏有太平人寿的IPA医疗险组合，协助他渡过难关。

　　亓先生于2006年8月23日投保了太平人寿IPA医疗险组合，年交保费374.3元。投保后的5年时间里，他被狗咬伤两次、因肺部疾病住院两次、骑电动车摔伤腰部、被钢钉扎伤脚部、搬家时被重物砸伤胸部和腹部。而这五起意外事故和两次住院治疗疾病，均获得了太平人寿的理赔，共计6137.05元。

　　最近的一次意外发生在2011年6月13日，亓先生不慎被狗咬伤。在接受治疗并康复后，他第七次向太平人寿提出理赔申请。由于已为他办理过六次理赔，太平人寿工作人员对亓先生的情况已十分了解，仅用了三个小时即完成理赔手续。

　　五年内获七次理赔，亓先生感觉IPA保险很实在，并由衷地对太平人寿的贴心服务表示感谢，“真是没有想到，每年交的保费不多，太平人寿还能赔付这么多次，而且效率快、服务到位。”

　　产品解码

　　太平综合意外伤害保险计划（IPA）一直是太平人寿意外险的主打产品，自上市以来，深受业内人士及广大客户的认可与好评。太平人寿IPA医疗险组合是意外医疗与疾病医疗相结合的保险组合产品，它包含了三款意外伤害保险和三款医疗保险，这六款产品可随意搭配组合，保障责任全面。

　　例如一个企业的普通员工选择购买太平综合意外伤害保险计划之至惠计划，即每年只需缴纳300多元，不仅可享有意外身故、烧烫伤、残疾最高10万元的保障，还能享受医疗费用方面的多项福利，包括：第一，意外伤害医药费保险金：如客户因意外事故就医，那么无医保可报销实际医药费的80%，有医保可报销扣除医保补偿金后所剩余部分的100%，全年不限次数，每次最高可达3000元；第二，住院费用补偿：如客户因意外事故住院，那么无医保可报销实际住院费用的70%，有医保可报销扣除医保补偿金后所剩余部分的90%，全年不限次数，每次最高可达2000元；第三，手术费补偿保险金：如客户因疾病或意外伤害事故需进行手术治疗，那么无医保可报销实际住院费用的70%，有医保可报销扣除医保补偿金后所剩余部分的90%，全年不限次数，每次最高可达2000元；第四，住院津贴：无论客户因意外或是疾病住院（免责除外），从第四天开始每天可以补助20元，全年以180天为限；第五，重病监护津贴：无论客户因意外或是疾病入住医院重病监护病房治疗（免责除外），每天可以补助20元，全年以180天为限。■

　　太平人寿专家支招

　　意外险是一个统称概念，在保险公司，意外险险种往往比较细分，除了意外伤害医疗，还有意外伤害、意外身故、交通意外、意外伤害住院津贴等多个种类。一般烧伤、烫伤、摔伤、打球受伤等都属于意外医疗理赔范围。不过，并不是所有的意外险都可以在保额内进行多次理赔，具体要看保险合同或保险条款。投保人在购买意外险时应详细了解所购意外险的具体保险条款，且可视必要请保险公司工作人员对意外事故的概念进行详细说明，以充分了解自己的保障范围。

　　给自己或给家人购买意外险，不仅仅是对自己负责，也是对家人的关爱。

　　对于未成年人，家长在选择意外险时，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。值得一提的是，根据《保险法》规定，目前国内多数地区的少儿身故保额不超过5万元。而上海、北京、广州等发达地区的少儿身故保额为最高10万元。因此，在为孩子选择意外险时，家长应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

　　对于成年人而言，往往日常工作较为繁忙，因工作压力、频繁出差等原因，面临的意外风险相对较高，意外险保障显得尤为必要。同时，由于在家庭中的经济地位更重要，因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。

　　老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保人年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此，老年人要重视未来意外风险的规避，变通的办法是在未到投保年龄限制以前购买意外险，以续保的方式可以突破投保年龄限制。