买寿险时，如何对家庭成员的保障额度进行分配呢?

　　1、先生一般是家庭收入的主要经济支柱，意外或疾病原因的身故及伤残，以及重大疾病等都会影响工作能力，对家庭的经济安全造成影响，因此意外险及重大疾病险和定期寿险是先生最需要考虑的产品。

　　2、太太通常是家庭的收入次主柱或者是全职家庭妇女。太太通常是承担家庭里面的大部分煮饭，洗衣，清洁，照顾老人小孩等家庭杂务，虽然劳动强度不大，但时间较长，会接触一些脏物，容易发生劳损等慢性疾病，因此医疗险和重大疾病险是要考虑的，考虑到女性较男性长寿，家庭结构里也是男老女少，女性有可能要在老年时单独渡过一段时光，因此养老险也是要考虑。

　　3、小朋友是家庭的纯消费者，规划方面主要是考虑合理安排教育，生活等支出需求，确保如期能实现。同时小朋友风险意识较低，容易发生意外，身体抵抗疾病的能力也较低，因此意外及住院医疗也是要考虑的，重大疾病保障建议也一同规划。如果经济能力强，可以考虑教育储蓄险。一般情况下，意外及健康的保障性支出占家庭年收入的15～20%，先生和太太及小朋友分别占50%，30%及20%的比例。养老和教育是家庭的强制支出，约占家庭年收入20%比较适合。(黄立-佛山-友邦保险)

　　买寿险时，保险缴费期限长短应该客户情况来选择。

　　一般来讲，缴费时间长，年交费压力较小，对于选择保障型保险来说，同样的年缴保费，可以获得更大的保障，如果保险具有保费豁免功能，则可以充分获得保障。同时，一般保险公司在缴费期限上通常允许客户将合同缴费期限缩短，但不可以延长，这也是选择长缴费期限的一个权利，适用于对保障需求较高、收入较低但未来收入有很大上升空间的职场新人。

　　对于养老类保险，因为养老金的存储是一项延期消费，即在工作年龄为退休无收入年领做好资金安排，所以交费期限应该接近或等于工作年龄，一方面可以更多的积累养老金，另一方面又不至于降低当下的生活质量。对于侧重于资金保值增值或资产传承的理财型保险，保险期限应根据投保人的年龄、投入的资金的来源、未来资金用途等来选择，一般来说短期缴费会得到更多收益。

　　对于很多人所认为的交费时间长交的保费多一说，我不太赞同，很多人忽略了货币的时间价值，比如同样保额(无论保障型还是养老或理财型保险产品)或者份额的保险，因缴费期限长而当下留出来的钱用作其他投资也可以带来收益，毕竟理财的人不会让钞票躺在家里睡觉。(宋耐玺-北京-平安人寿)

　　延伸阅读：寿险与重疾险的区别; 寿险和养老保险的区别是什么?