客户背景
招小姐的丈夫28岁，有五险一金，职业是市场销售，经常由于工作需要出差。招小姐想给丈夫补充一份商业保险，保险需求从高到底依次为：重疾、意外、医疗、寿险，年缴保费承受能力在8000以内，投保了平安鑫盛终身寿险，寿险保额做到了80万，重疾是20万。想要请问专家：
1.由于招小姐是投保人，丈夫是被保险人，这种情况下是附加提前给付重疾好还是附加豁免重疾险好？附加豁免重疾的话，如果招小姐有任何意外，这份保单后面的钱就不用交了，但保障继续生效，不知这种理解是否正确？
2.招小姐对平安鑫盛终身寿险+附加鑫盛提前给付重疾的理解是：一旦发生重疾或身故就赔付20万，累计红利可以随时领取；未发生理赔的话，就在百年终老时由子女领取20万+累计红利。这样理解对吗？
专家分析
1.对于保费豁免，平安的重疾豁免都是针对被保险人的，并非投保人。招小姐现在考虑的重疾保障，对于是否具备重疾豁免意义并不大，因为发生重疾后就一次性赔付了！在这个产品上，不需要两个同时加。因为提前给付之后，只要提前给付的金额等于主险保险金额了，那么合同自然终止。而招小姐说的豁免投保人的，那应该是投保人身故，那么以后的钱可以豁免，合同继续生效。
2.平安鑫盛终身寿险+附加鑫盛提前给付重疾，如发生重疾赔付保单就中止了，分红是不确定利益按每年实际经营状况进行分配，客户可以选择领取、抵缴保费，这个产品是终身保险，如果平平安安，那么在自己手上是拿不到钱的，75岁、80岁也没有拿的，说白点就是留给孩子的。如果招小姐要提前拿的话，要么就是发生了风险、那么就是在75岁或者80岁时退保。
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