问：儿子三岁，已经购买了少儿医疗保险，还需要购买商业保险吗？怎样购买会合理些？
答：虽然少儿医疗保险能报销一定的医疗门诊费用，但是报销额度较低，不能满足投保者较高的要求，所以为孩子购买商业保险是很有必要的。
儿童是祖国的花朵，是整个家庭的希望。为了保证儿童能够健康快乐成长，家长应该为儿童构建一份保障全面的投保规划。在选购儿童商业保险时，应该首先购买意外险作为基础性保障，其次购买健康险，再次投保教育金保险，最后投保重疾险。
做好意外保障
意外是儿童成长过程中的一大主要风险。据了解，意外伤害死亡已占0～14岁儿童死亡原因的第一位。因此家长在为儿童投保意外险时，保额建议不低于5万元。另外，活泼好动是儿童的天性，贪玩的过程中一些意外磕磕绊绊发生的概率比较大且大多数为小伤，由此而产生的医疗费用也不低，因此，家长在为儿童选购意外险时，应优先选择带有意外门诊保障的产品投保，以减轻医疗费用带来的压力。投保时应以低免赔额、高赔付率的产品为佳，因为低于免赔额部分保险公司不予赔付。
关注健康保障
儿童正处于生长发育阶段，体格发育尚未健全，抵抗能力较差，罹患疾病风险比较大。为了给儿童提供全面的保障，建议家长在意外保障做足以后再为儿童投保一份合适的健康险，因为重疾对于家庭重创较大，因此购买健康险时要关注重疾保障。如果希望儿童在获得重疾保障的同时享有意外呵护，建议选择以重疾保障为主的卡单式消费型健康险，因此此类产品投保可以以低廉的价格获得儿童多重保障。如果希望儿童享受针对性强的重疾保障，建议家长在经济条件许可的情况下为儿童投保一份长期重疾险，以便于让儿童获得持续性的保障。
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