学生医保制度是为保障学生健康医疗应运而生的，公费医疗制度是其中的一项基本制度。但随着学生人数的不断增加，医疗费用增长不傻，学生医保制度亦在不断完善中。

　　（一）公费医疗模式及其存在的问题

　　公费医疗制度实行属地管理，经费由当地财政部门统筹定额拨付，部委所属院校学生每人每年60元，省属院校每人每年40元，二级学院、独立学院、民办高校，计划外扩招及高专的学生则没有国家拨款。

　　公费医疗模式存在着以下一些问题：（1）覆盖面窄。国家财政只对计划内招收的学生按人数拨款，民办高校则不享受任何形式的医疗财政拨款（上海市除外），学生的医疗保险只能依靠商业保险和学生家长负担。（2）政府财政对公费医疗投入不足。政府部门对学生公费医疗的投入从1987年的每人每年15元增长至1994年的每人每年60元之后，至今没有再增长。而据统计，平均每位学生每年所花费的医疗费用至少为120到130元，国家财政拨款远不能达到这一标准。（3）公费医疗超支现象严重。这种情况的出现，一是由于公费医疗资金划拨标准已经远远不能适应当前学生医疗需求，二是由于高校扩招使得学生人数增多，同时大病发生率不断上升，加剧了公费医疗制度的资金短缺现象。（4）校医院的医疗水平低。药品质量较低、医疗服务质量不高、治愈率下降、转诊条件严格等缺陷已成为校医院普遍存在的问题，很容易耽误对病情的准确诊断和及时治疗，学生的健康安全得不到有效保障。

　　（二）商业保险模式及其存在的问题

　　商业保险模式按投保主体不同可分为两类，一为学校和学生，自愿投保：如北京大学2003年就委托太平人寿保险有限公司开设了已享受公费医疗的学生医疗保险项目，险种包括学生重大疾病保险、住院医疗保险等，保额3至20万元不等，保费由学校和学生每年各承担80元；另一类为地方教育部门和学校，强制投保：如湖北省教育厅举办的省属高校学生团体险，险种包括学生寿险、门诊医疗保险、住院医疗保险等，保额最高可达20万元。

　　商业保险模式在一定程度上为学生健康风险提供了保障，减轻了学校和政府的负担。但由于目的在于盈利，其推广往往受到诸多条件的限制，如保费价格整体偏高、病种的限制、最高赔付金额等，再加上没有明确的国家政策支持以及保险行业操作不够规范等原因，它的稳定性和持久性遭人质疑。